给孩子花钱，当爸妈的总是很大方。
我看过很多家庭买给孩子的保险，每年花了好几千，甚至上万。
贵没问题，关键是你这保障也不够啊。
重疾保额只有一二十万，出了事够用吗？
其实，孩子的保险真不贵，想配置齐全也很容易。
今天咱们来聊聊，如何给孩子买保险。
一、
给孩子买保险前，最好先搞定两件事。
第一件，先给孩子办医保！（北京：一老一小）
很多家长不知道，小孩也是可以办理医保的。
在孩子出生三个月内，抓紧时间去当地的社保局，办理新生儿医保。
这样呢，从你孩子出生，到你拿到医保卡，这段时间的医疗费，都可以按规定进行报销，非常的省钱！
费用也不贵，每年一二百块钱。
孩子平时感冒发烧，医保比商业保险好使。
第二件事，给孩子买保险前，先做足自己的保障。
给孩子买保险，当爸妈的总是很积极。
给自己买保险，却一拖再拖。
可怜天下父母心。
但在这件事上，咱们真得“自私”一点。
原因很简单，孩子出了事，不管有没有保险，父母砸锅卖铁肯定也要救。
父母出事了，你指望还在玩泥巴的小孩子吗？
更何况，有了孩子的人，基本上都要接近中年了。
下有老下有小，工作压力就大，万一哪天查出点什么，就失去买保险的资格了。
无论是重要性还是急迫性，在买保险这事上，都是父母优先。
二、
搞定这两件事之后，咱们需要考虑的是，该给孩子买什么？
孩子成长过程中遇到的风险，无非两类：
一类是重大风险。
这类风险发生的概率很低，只是一旦发生，后果就特别严重。
比如白血病等重大疾病，因意外导致的伤残或身故。
这种情况，可以用重疾险和意外险来解决。
买个意外险，每年几十块，不幸意外身故了，可以获得几十万的赔偿。
再花几百块到一两千，买个重疾险。
孩子得了大病，可以一次性拿到几十万的现金，用于治疗和后续的疗养。
另一类是普通风险。
发生概率较高，但不会对日常生活，或是经济造成重大影响。
这种风险，可以通过医保、小额的门诊或者住院医疗险，进行解决。
比如平时的感冒发烧，小磕小碰造成的皮外伤，去挂个门诊拿点药就好，可以刷医保卡或者买医疗险。
严重点的急性肺炎、阑尾炎等，需要住院三五天才能好的，每年花个百来块钱，买个住院万元护，住院的花费也都能报销。
而孩子长大的教育金、老了之后的养老金，可以买，但必须要在健康保险配置之后。
毕竟看不起的病，远比上不起的学，多得多。
三、
重点理清楚之后，我们会发现应该优先给孩子买的，就是意外险、重疾险和医疗险。
具体怎么买呢？首先说少儿意外险。
孩子的意外险很便宜，每年只要几十块钱，就能买到不错的产品。
买的时候注意两点。
第一，孩子的意外身故保额，不要买太高。
按照国家规定，孩子的身故赔偿，10岁之前不得超过20万；18岁之前，不得超过50万。
你买的再高，理赔的时候也没用。
另外需要注意的，就是意外医疗。
最好报销不限社保用药，这样孩子摔伤碰伤、被狗咬，自费药也可以报销。
再来说说重疾险。
孩子得重大疾病的概率，其实并不高。
比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。
可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，花费特别高。
还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。
治愈之后，孩子以后的护理和成长，也需要很大一笔钱。
所以给孩子买重疾险的第一要点，就是保额一定要足够。
一般50万起步，家庭条件较好的话，可以配置百万保额。
第二，保障的病种要全面。
除了常见的25种高发重疾，孩子的常见重疾，还包括：重症肌无力、脊髓灰质炎、川崎病、幼年类风湿性关节炎、手足口病、原发性心肌病、瑞氏综合征、智力障碍等。
给孩子买重疾险的时候，要注意判断，这些疾病是否保障齐全。
最后说一下医疗险。
医疗险分两种，一种是小额的门诊、住院医疗险，一种是百万医疗险。
免赔额只有几百，甚至没有免赔额。
基本上孩子平时感冒发烧，只要住院就能用得上。
对应的保障额度也不高，一般最多5万，反正日常看病是够用的。
百万医疗险则不一样，这种产品通常有一万元的免赔额，最高可以报销数百万。
使用频次较低，但是报销额度极高。
考虑到孩子得重疾的概率，我一般会建议大家如果预算较宽松，再考虑百万医疗险。
臻享版“国寿福”成人、少人版详细解析！国寿臻享版产品组合介绍
?险种组合及代码
?成人版投保须知：
投保年龄：18周岁以上、五十周岁以下
保险期间：终身
缴费方式：19、29年交；
?少儿版投保须知：
投保年龄：出生28天以上、17周岁以下
保险期间：终身
缴费方式：19交费；
?国寿福臻享版组合责任
?成人版国寿福（臻享版）组合责任
?少儿国寿福（臻享版）组合责任
国寿福臻享版：成人保障种疾病，少儿种，特定疾病三次赔付，还有双重豁免超强关爱、超全保障，呵护终身；
国寿健康险旗舰产品震撼上市
病种升级保百病保障更全性价高
中国人寿在既往丰富经验的基础上，全新推出承保病种更广泛的疾病保障类产品，所承保的重大疾病、特定疾病病种合计种，保障范围更广、涵盖病种更全、性价比更高。
重特分开多赔付确诊即付更安心
符合合同约定的相关要求，可以获得20%基本保额的特定疾病保险金及%基本保额的重大疾病保险金，其中特定疾病保险金赔付不影响重大疾病保险金赔付。特定疾病及重大疾病确诊即可赔付，为您轻松解决治疗所需的应急金，以解燃眉之急，体现商业保险独特优势。
豁免加强显关爱年金转换享权益
符合合同约定的相关要求，被保险人确诊特定疾病（30种），将获得20%基本保额赔付（以10万元为限），并免除确诊特定疾病之日起的主合同后期应缴未缴保费，被保险人仍享%基本保额的重疾保障。受益人领取身故保险金时，可选择一次领取或者将身故保险金全部或部分转换年金领取。贴心设计彰显人文关怀。
国寿福保障病种介绍
保障范围内重大疾病和特定疾病（种）
向上滑动阅览
▼重大疾病（种）
1、恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术
6、终末期肾病
7、多个肢体缺失
8、急性或亚急性重症肝炎
9、良性脑肿瘤
10、慢性肝功能衰竭失代偿期
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12、深度昏迷
13、特定年龄双耳失聪
14、特定年龄双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病
18、严重脑损伤
19、严重帕金森病
20、严重Ⅲ度烧伤
21、严重原发性肺动脉高压
22、严重运动神经元病
23、语言能力丧失
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术
26、严重心肌病
27、严重重症肌无力
28、严重多发性硬化症
29、严重脊髓灰质炎
30、严重类风湿性关节炎
31、严重系统性红斑狼疮性肾病
32、终末期肺病
33、严重克隆病
34、严重溃疡性结肠炎
35、持续植物人状态
36、严重胰岛素依赖型糖尿病
37、严重冠心病
38、急性坏死性胰腺炎开腹手术
39、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染
40、非阿尔茨海默病所致严重痴呆
41、严重弥漫性系统性硬皮病
42、重症急性坏死性筋膜炎
43、埃博拉出血热
44、严重感染性心内膜炎
45、严重肌营养不良症
46、胰腺移植
47、严重肾髓质囊性病
48、肝豆状核变性(Wilson病)
49、严重自身免疫性肝炎
50、原发性硬化性胆管炎
51、严重大动脉炎
52、溶血性链球菌性坏疽
53、克-雅氏病
54、丝虫病所致象皮肿
55、严重继发性肺动脉高压
56、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症
57、胆道重建手术
58、主动脉夹层动脉瘤
59、严重结核性脑膜炎
60、严重癫痫
61、特发性慢性肾上腺皮质功能减退
62、慢性复发性胰腺炎
63、严重巨细胞动脉炎
64、严重III度房室传导阻滞
65、严重肺源性心脏病
66、细菌性脑脊髓膜炎后遗症
67、进行性核上性麻痹
68、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染
69、因器官移植导致的人类免疫缺陷病毒感染
70、脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术
71、亚急性硬化性全脑炎
72、进行性多灶性白质脑病
73、艾森门格综合征
74、严重面部烧伤
75、脊髓小脑变性症
76、多处臂丛神经根性撕脱
77、严重心肌炎
78、Brugada综合征
79、严重出血性登革热
80、侵蚀性葡萄胎
81、横贯性脊髓炎后遗症
82、室壁瘤、切除手术
83、肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症
84、骨生长不全症（Ⅲ型）
85、范可尼综合症（Fanconi综合症）
86、脊髓血管病后遗症
87、湿性年龄相关性黄斑变性
88、脊柱裂
89、弥漫性血管内凝血
90、急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合征
91、结核性脊髓炎
92、严重气性坏疽
93、皮质基底节变性
94、神经白塞病
95、心脏粘液瘤手术
96、脊髓空洞症
97、亚历山大病
98、原发性脊柱侧弯的矫正手术
99、严重心脏衰竭心脏再同步（CRT）治疗
、异染性脑白质营养不良
▼特定疾病（30种）
1、特定恶性病变或恶性肿瘤
2、不典型的急性心肌梗塞
3、冠状动脉介入手术
4、特定脑中风后遗症
5、心脏瓣膜介入手术
6、特定面积Ⅲ度烧伤
7、主动脉介入手术
8、严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
9、特定年龄视力受损
10、严重头部外伤
11、肝脏手术
12、植入腔静脉过滤器
13、轻度脑炎或脑膜炎后遗症
14、中度帕金森病
15、特定年龄单耳失聪
16、中度肌营养不良症
17、心包膜切除术
18、角膜移植
19、单侧肺切除
20、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗
21、昏迷48小时
22、可逆性再生障碍性贫血
23、单个肢体缺失
24、单侧肾脏切除
25、人工耳蜗植入术
26、严重阻塞性睡眠窒息症
27、肾上腺切除术
28、面部重建手术
29、双侧卵巢或睾丸切除术
30、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
投保举例
以30岁男性投保为例，29年交，基本保额30万元，附加长期意外伤害30万，具体情况如下：
平均每天约22.55元，拥有一份安心保障
健康保障
?30种特定疾病可赔3次，最高18万元
?累积可给付3次，每种给付1次，每次给付20%保额6万元
?种重疾保险金30万元
?疾病等待期天后确诊即赔付
?保费少1年，首年买多少，就能省多少
保费豁免
?被保人30种特定疾病豁免保费
?人性关爱，免交后期保费保单继续有效
身故保障
?终身身故保障30万元
?疾病等待期日内疾病身故返还保费
?75岁前，额外拥有以下意外保障：
?意外身故/伤残保险金30万元
?自驾意外身故/伤残保险金60万元
（按一般意外保险金30万元的2倍给付）
?客运意外身故/伤残保险金90万元
（按一般意外保险金30万元的3倍给付
意外伤残涵盖8大类，项伤残；伤残分为1-10级，一级给付%，十级给付10%，每级相差10%）
少儿国寿福臻享版
少儿国寿福一直是中国人寿的老招牌，经历过多次升级推新，最近又有一款少儿国寿福臻享版推出，很多家长都在询问少儿国寿福臻享版怎么样？好不好？小编来为您一一揭晓......
?产品基本信息介绍
少儿国寿福臻享版是为0-17岁少儿推出的一款重疾计划，可保终身，提供19年交的交费期限选择，等待期为天，相较于少儿国寿福至尊版，臻享版轻症赔付次数增加到了3次，重疾数量也增加到了种。
?少儿国寿福臻享版值得买吗？
①投保少儿国寿福还可附加百万医疗——国寿如E康悦百万医疗险.
②少儿国寿福臻享版和优享版类似，都可以少交一年保费，能够一定程度减轻缴费压力.
投保建议：少儿国寿福系列是中国人寿的老品牌，不管是在口碑还是用户体验上，都是非常不错的，对中国人寿有品牌溢价感的用户可以考虑一下。
③等待期：天④保险责任
?重大疾病保险金：因意外或保单生效日内患合同约定种重大疾病，等待期内退还已交保费，合同终止，等待期后赔付基本保额。?特定疾病保险金：因意外或保单生效日内患合同约定30种特定疾病，等待期内退还已交保费，合同终止，等待期后赔付20%基本保额，最多赔3次,不需要再交保费,合同继续有效；
?少儿特定疾病保险金:因意外或保单生效日后初患合同约定15种少儿特定疾病，给付6万特定疾病保险金，累计可给付3次;
?身故保险金:被保险人18岁前身故或合同生效(或复效)日内国疾病身故,无息退还所交保费,合同终止;前述情形以外身故,给付保险金额,合同终止.
?豁免保费(合同生效或复效天后)被保险人因意外或保单生效日患合同所指的15种少儿特定疾病和30种特定疾病之一,不需要再交保费,合同继续有效；
投保人因意外或保单生效日后身故、高残或初患合同约定种疾病之一,不需要再交保费,合同继续有效；
投保举例
平均每天约11.90元，拥有一份安心保障
健康保障
?30种特定疾病可赔3次，最高18万元
?累积可给付3次，每种给付1次，每次给付20%保额6万元
?15种少儿疾病保险金30万元
?少儿疾病给付1次，给付后保单继续有效
?种重疾保险金30万元
?疾病等待期天后确诊即赔付
?保费少1年，首年买多少，就能省多少
保费豁免
?被保人30种特定疾病、15种少儿疾病豁免保费
?出险赔付后，免交后期保费，保单继续有效
身故保障
?成年身故保障30万元
根据合规要求，18岁前身故给付所交保费
温馨提示：以上演示说明为本平台对上述产品的理解，便于员学习、交流，演示数据仅供参考，请以实际为准。
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北京市分公司
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