一
少儿重疾险是什么
在公子的朋友圈里，不时会刷到轻松筹、水滴筹。筹款的主角，就包括很多没多大的孩子。倾尽家产为孩子看病，因病返贫。发起筹款的那一刻，大概是父母最无助的时刻。每到这时公子会感到难过，也深觉普及保险任重道远：很多人不知道，少儿重疾产品真的很便宜啊，是普通家庭%都能承担的。而且少儿特定重疾还能多倍赔，比如得了白血病，几百块就能撬动近百万的保额。可惜很多人不知道，很多家庭还在裸奔。少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。相比于成人买的重疾险，它有三大特色：1、保费便宜由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一两千，都能买到对应责任的高性价比的好产品。顺嘴插一句，某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险，一定买贵了。2、针对少儿高发疾病少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。我拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考：从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，我也列了个表大家可以参考一下：从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。3、保障期可短可长市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。适合不同预算、不同需求的家庭选择：家庭预算非常有限，就保障20/30年；家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。所以咱们说，少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。每年也花不了多少钱，建议一定要买上。为人父母，是人生中最艰难的一场战役。我们不想输，就得做好万全的准备。二
少儿重疾险的怎么挑
父母给孩子的爱，总想爱他（她）遍。如果加一个期限，那就是一万年。所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。希望能全方位保护好孩子。那么我们该如何挑选一款保障又全，价格还便宜的少儿重疾险呢？且听公子道来。相较于一般的重疾险少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都存在较大的不同。关于保障责任，这里我们按重要程度顺序也做一个简单介绍：1）保额孩子重疾的治疗费用高，为了保证有足够的治疗资金，保额一定是最先需要考虑的。况且少儿重疾险价格便宜，建议至少50万起步。然后根据家庭条件适当增加，不管你是保定期还是终身，保额至少要配到50万来对抗通胀。2）少儿特定重疾多次赔从患病概率上讲，高发重疾成人和孩子有较大的不同。少儿特定重疾双倍赔付保的都是高发，非常实用。像白血病这类高发重疾，治疗费用高，容易复发，买50万保额，得了白血病就会赔万。没贵多少钱，但一下增加了一倍杠杆。在少儿重疾险上，建议要保上。3）保费保费即每年要交得钱，同等责任，当然越便宜越好。要合理去规划。建议先尽可能挑便宜的买。4）保障期限保障期限要配合保额。主要有三种：终身型、定期型、一年期。从逻辑上说，保终身是更划算的。如果预算有限，保20年/30年即可，预算充足，尽量保终身，同时配合高保额。5）轻/中症所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。治疗费用加上后期康复，通常也需要不少费用。所以，轻症/中症责任建议都要加上。6）重疾多次赔付责任小朋友得重疾的概率较低，得二次重疾的概率更低。而且有了特疾多次赔付，重疾多次赔责任相对来说就不是那么重要了。但是，如果保终身或保到70岁，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。7）身故责任不要给孩子买身故赔保额的重疾险！一来，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。二来，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。三来，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。8）投保人豁免指的是如果父母发生了重疾等情况，孩子的这份保险可以不用再交钱，而且可以依旧享受保障，意义在于，父母发生突发情况，也不用担心保障会中断，还是很有人性化的，不过附加投保人豁免一般需要额外加费，总得来说意义不大。9）健康告知对于健康的小朋友来说，健康告知是否宽松意义不大，而对那些有点小病的孩子而言，牵扯到能不能买的问题，这就显得非常重要了。三
热门少儿重疾险对比
按照上面的介绍，公子针对市面上的少儿重疾险做了筛选，最后筛选出这两款：（点击看大图）
其实大家会发现，无论是保定期，还是保终身，少儿重疾险这两款产品并无本质区别。贵几十块就多点责任，少几十块就减点责任。都很便宜。而且，无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，这些产品基本都覆盖了。有缺斤少两，我肯定主动和大家说。下面详细介绍这两款产品：惠宝保
惠宝保由富德生命人寿承保，20岁（含）以下可买，但不保终身，最高只保到80岁。首先，它是一款多次赔付重疾险。保障包括重疾+中症+轻症+少儿特疾+罕见病+身故可选癌症二次赔和意外骨折。除被保人豁免外，包括六项必选责任。种重疾分为5组，每次只赔1次，最高赔5次，每次%保额。提一下什么叫重疾分组，不分组：所有疾病都有一次赔付机会。分组：指把重疾分为n组，每组疾病只能赔1次，下次赔付必须是其它组的疾病，获赔概率降低。所以重疾不分组＞重疾分组。但惠宝保的分组还比较合理，癌症和侵蚀性葡萄胎分一组，侵蚀性葡萄胎发病率极低，对最高发的癌症影响不大。其它高发疾病也是合理分开成组。20种中症，赔2次，每次60%保额；32种轻症，赔5次，每次30%保额；赔付比例、次数都是目前最佳水平。但保障疾病这块，缺少个别高发轻症，少儿高发缺少视力严重受损、人工耳蜗植入术，都木在里面。因为疾病发生率和保费成正比，所以可想而知，惠宝保的额外赔付成本应该很高，保费会贵很多。但再看它的保费：50万保额，只保30年，20年缴费，0岁是元，10岁是元，比同类型的产品要便宜许多。要注意，它没有核保渠道，不符合健康告知会直接拒保，如果没有健康问题，那不用担心。好在健康告知很宽松，比如新生儿告知这块，早产、难产都没问，只问了出生体重是否低于4.5斤，及其它问题。但它没有终身保障，只能保定期，保30年，或保到60岁、70岁、80岁。对有终身需求的父母来说，可能不是一个好选择。整体来看的话，还是得根据自身条件来评估值不值得入手。妈咪保贝新生版
妈咪保贝（新生版）也是目前非常优秀的一款少儿重疾险。但7月1日起，妈咪保贝（新生版）取消「30年缴费」的选项。意味着每年的保费压力会更大。先看五项必选责任：种重疾，赔1次，%基本保额；51种轻症，赔3次，每次30%保额；25种中症，赔2次，每次50%保额；5种罕见病，能3倍赔付，50万保额赔万；另外，针对20种特定少儿疾病，能双倍赔付（%保额），包含了白血病、Ⅰ型糖尿病等少儿高发疾病。如果觉得孩子一次重疾保障不够，担心可能得多次重疾，还可以附加重疾二次赔或癌症二次赔。首先，只附加癌症二次赔的情况下：初次得癌症赔付后，需间隔3年，第二次得癌症可再赔一次，合同终止。如果，同时附加重疾二次和癌症二次赔付：（1）首次重疾赔付后，再得其它重疾（两次不同时为癌症），需间隔1年。若第二次重疾为癌症，第三次再得癌症，需间隔3年；（2）首次重疾为癌症，再得癌症，需间隔3年。重疾多次赔付责任终止。但加上重疾二次赔，要贵个25%左右，而且考虑到重疾多次理赔概率难以知晓，建议优先考虑癌症多次赔。有足够预算，再考虑要不要加重疾二次赔。此外，妈咪保贝（新生版）有两个小亮点：一个是可附加意外保障，意外医疗1万/年、0免赔、社保内%报销，还能领住院津贴，每天块。另一个是可附加接种意外住院津贴，接种意外引起住院，每天可领块，一年最多领90天。作为保障补充，还不错，预算不够就不要加了。调整后的妈咪保贝新生版，最长交费期缩短后，意味着每年要交的钱更多了。同样0岁男，50万保额，保30年，以前最长缴费期20年，每年交元；现在最长缴费期10年，每年交元；同样情况下，如果保终身，以前最长缴费期30年，每年交元；现在最长缴费期20年，每年交元。相较原来，现在每年的保费压力大了不少。实在在意的话，可以用惠宝保替代。另外注意，妈咪保贝身故是能返保费的，考虑到这个因素，其实还比较划算。配置建议：惠宝保和妈咪保贝新生版，都很不错。有预算能力的话，建议多给孩子配点保额。小孩子得了重疾，影响的是这辈子，50万保额真的不算多，保费也不贵。还有问题就加我推荐文章
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