重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
重大疾病”三个基本特征：一是“病情严重”，严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”。三是“持续时间长”，最少需要3-5年的一个康复期，重疾不重，重在康复。
现阶段，面对重疾我们不得不知“三高一低”。发病率越来越高（人生患重疾比例72.18%），治愈率也越来越高（五年存活率60-70%），但是费用也是水涨船高（平均费用30-50万)，还有我们都不想接受的事实患病年龄越来越低(平均理赔年龄31-50岁)。
重疾保险金主要有三方面的用途：一是高额的治疗费用，这笔费用可以通过医疗保险进行报销，但需要提前垫付才能开始治疗；二是支付漫长康复期的康复费用；三是为被保险人患病后提供经济收入损失补偿，这也是重疾险最重要的功能！重疾发生后最少3-5年内只能暂缓工作甚至失业，收入减少，支出却增加，而一个家庭里成员因病致贫案例很多了。重疾保险金其实就是保险公司替他发了康复期的薪水。
重疾的保额至少是年收入的5倍以上，最少应购置30万保额。足额的重疾保障=治疗费用+康复费用+5年收入损失
在保险姓保的政策指引下，天安人寿重磅推出《天安人寿吉祥树（优享）终身重大疾病保险》
交费超低、保障超高、病种超全（重疾种，轻症50种），重疾（5次）轻症（5次）最多给付10次、轻症或重疾都豁免保费、保障终身、还有身故和疾病终末期保障。
可以附加《附加投保人豁免C》，实现双豁免。
可以附加历史结算5.6%，终身保底3.0%，活期复利账户《金如意C》。
可以搭配每年几百元就可拥有年度给付限额50万/万/万，终身给付限额万/万/0万的《健康尊享医疗》。
年交保费达到相关标准，还可免费享受重疾绿色通道服务。
先看产品介绍
产品全称：天安人寿吉祥树（优享）终身重大疾病保险（以下简称“吉祥树（优享）”）
投保年龄：出生满28天-60周岁
保险期间：终身交费方式：一次交清、3/5/10/15/20/30年交
保险责任：
1、轻症疾病保险金（50种轻症疾病）：
因意外伤害或90日后，每次给付基本保额的30%，累计给付次数以五次为限，合同继续有效。
2、重大疾病保险金（种重大疾病，分为5组）：
90日内，给付实际交纳的保险费，合同终止；
因意外伤害或90日后，每次给付基本保额，每组仅给付1次，给付后该组重大疾病的保险责任终止，累计给付次数以五次为限，合同终止。
注：给付首次重大疾病保险金后，合同现金价值降为零。同时，“轻症疾病保险金”、“身故保险金”及“疾病终末期保险金”的保险责任均终止，仅继续承担重大疾病保险金的保险责任。
3、疾病终末期保险金/身故保险金：
90日内，给付实际交纳的保险费，合同终止；
因意外伤害或90日后，18周岁前，给付实际交纳的保险费的%，合同终止；
因意外伤害或90日后，18周岁后，给付基本保险金额的%，合同终止。
4、重大疾病或轻症疾病豁免保险费：
因意外伤害或90日后，免交重大疾病或轻症疾病确诊之日起的续期保险费，合同继续有效。
注：上述每次重大疾病确诊之日的间隔须至少为日，每次轻症疾病确诊之日的间隔须至少为90日；重大疾病保险金与疾病终末期保险金、身故保险金三者不可兼得，若本公司给付其中任何一项保险金，则其余两项保险金将不再给付！
再看价格
还有病种
举个例子
1、0岁女孩投保吉祥树优享，基本保险金额50万元，30年交费，年交保费元，保障至终身。（选择20年交费，年交保费元）
则享受的保障如下：
轻症保险金：每次给付15万，最高5次，累计最高给付75万；
重疾保险金：每次给付50万，最高5次，累计最高给付万；
疾病终末期/身故保险金：18岁前，双倍保费；18岁后50万；
轻症或重疾豁免保险费
2、30岁男投保吉祥树优享，基本保险金额50万元，30年交费，年交保费元，保障至终身。（选择20年交费，年交保费元）
则享受的保障如下：
轻症保险金：每次给付15万，最高5次，累计最高给付75万；
重疾保险金：每次给付50万，最高5次，累计最高给付万；
疾病终末期/身故保险金：50万；
轻症或重疾豁免保险费
鲍鲍有话说
1、这是一款贯彻保险姓保的重疾产品，保障全面。重疾、轻症、身故、疾病终末期、保费豁免等重疾险的标配都做到了极致。而剔除了所有返还保费、分红等非健康保障类的成本。专注于保障，用最少的成本换取最高的保障。而且贯彻“产品优势”的经营理念，价格完爆行业同类型产品。以0岁女孩30年交费为例，50万保额只需元。
2、这是一款保障终身且带身故保障的重疾产品。这就意味着这是一款保额必赔的产品。因为必赔，所以它的现金价值会在70岁之后越来越逼近保额。
3、疾病观察期只有90天，非常短。
4、增加了30年交费，可以用最少的交费锁定更高的保额，减轻客户经济负担，延长交费年限可以分散风险，特别是还具有保费豁免功能，更加经济实惠。
5、重疾可以5次理赔，得过一次重疾后将几乎不能购买重疾保险，而未来随着医疗技术的进步，大病治愈率和治愈后存活时间都会显著增加，将会有很长的保障空窗期，而存活时间的增加，使得再得重疾的概率也显著增加。重疾的5次理赔让得过重疾的人依然有重疾保障。
6、关于病种数，有的公司宣称病种数多的是把有的疾病细分了。其实在7年，保监会重新定义了25种重疾后，这种现象就不再存在了。当然新增的重疾发病率都偏低，但对保险公司而言每增加一种重疾还是会增加保障成本的。保险公司毕竟是按合同进行赔付的，谁也不能确定自己会在什么时间得哪种重疾，不能确定是得高发的重疾还是发病率低的重疾。理赔与否与公司及宣传无关，只以合同条款为依据。
7、有的人可能觉得重疾多次理赔是噱头，但当我拿到吉祥树优享的重疾分组表时，非常震撼，这真是良心之作。当我把重疾分组表拿给同业组训看时，直接惊叹，你们公司这是不打算赚钱了！
作为专业人士，我们最先的就是具体病种！
保监会在7年的时候，重新定义重疾，共定下了普遍高发的25种重疾。其中前6种为最高发重疾。
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
多个肢体缺失
急性或亚急性重症肝炎
良性脑肿瘤
慢性肝功能衰竭失代偿期
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
深度昏迷
双耳失聪
双目失明
瘫痪
心脏瓣膜手术
严重阿尔茨海默病
严重脑损伤
严重帕金森病
严重Ⅲ度烧伤
严重原发性肺动脉高压
严重运动神经元病
语言能力丧失
重型再生障碍性贫血
主动脉手术
有的公司在出重疾多次理赔的保险时，会把这25种重疾分到一组里，我认为这是在耍流氓，因为得了这25种重疾中的一种，这些常发的重疾就都不在保障范围内了，给自己公司规避了大部分风险。
看看天安人寿这款产品中最高发6种和普遍高发的25种是怎么分组的。
7.1首先癌症是发病率最高的重疾，单独一个分组。
我经常碰到一些客户得过甲状腺癌、乳腺癌等重疾，愈后和正常人没多大区别，但是这时候想购买保障却很难。这款产品相当于如果客户因癌症出险后，还拥有一个除外了癌症的保障种重疾的重疾险。
7.2然后最高发6种重疾分别分到了四个组里，A组1种，B组2种，C组2种，D组1种
7.3再来看25种重疾的分组情况，A组1种，恶性肿瘤；B组7种，多数是和肝肾相关的；C组5种，都是和心脏及血管相关的；D组10种，都是和脑与神经相关的；D组2种，多数和意外相关。
可以看出天安人寿的重疾分组是按照疾病相关性分组的，而没有把发病率高的集中到一组从而规避公司的理赔风险。给天安人寿点个赞。
8、再来看看轻症，随着体检和医疗技术的进步，更多的疾病在演变为重疾之前被发现，治愈后对身体和生活工作影响较小。而这就是重疾轻症或者轻度重疾，一般称轻症疾病。
天安人寿的这款产品轻症50种，种类算得上是行业最多了，那么质量如何呢？先看一看重疾前六都有哪些轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变（包括原位癌、皮肤癌等，恶性肿瘤的轻症）、不典型心肌梗塞（急性心肌梗塞的轻症）、轻微脑中风（脑中风后遗症的轻症）、微创冠状动脉搭桥手术（冠状动脉搭桥术的轻症）、慢性肾功能障碍（终末期肾病的轻症）
这些都在50种轻症内。一般带轻症保障的重疾险，这些差不多都有，哪怕是只有十种轻症的。但是也曾见过20种轻症的重疾险，竟然没有不典型心梗、轻微脑中风、微创搭桥这三种高发轻症。
天安的轻症基本上把常见的轻症都囊括了，也没有规避高发的轻症。
9、轻症赔付额度每次保额30%，可以理赔5次，也是行业最高，特别是轻症种类多，多次理赔的保障更加有意义。
10、可以附加投保人豁免，无论投被保险人谁出险，都免交后期保险费，特别是对于没有交费能力的未成年人做被保人时。
11、可以附加万能账户《金如意C》,终身保底3%，按日计息，每月结算复利，当前结算5.6%，追加只有1%手续费，领取没有任何手续费。最高追加额度为年交保费*交费年限。可以通过万能账户的收益抵消重疾的交费，甚至还有收益。极大的缓解了客户的交费压力。
12、还可以搭配《健康尊享医疗》，每年几百元，就可享受年度给付限额50万/万/万，终身给付限额万/万/0万的医疗金。哪怕是社保范围外的合理医疗费用也都可报销，不会以身体健康状况为由拒绝续保，让客户不再为医而忧。这样重疾险也就实现了收入损失补充的意义。因为在中国很多人把重疾险当成了治疗费使用。
13、保费达到相关标准（保额超过50万，或年交保费超过元），可享受重疾绿色通道服务，保险解决看病贵的问题，绿通解决看病难的问题，整合全国最顶级的稀缺医疗资源，包括医院，不用再排队，时间就是生命。专家变熟人，让老百姓也能享受“高干”才能拥有的看病待遇。
种重疾
分为5组
A组
1.恶性肿瘤
2.侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
B组
3.重大器官移植术或造血干细胞移植术
4.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
5.急性或亚急性重症肝炎
6.慢性肝功能衰竭失代偿期
7.双目失明
8.多个肢体缺失
9.重型再生障碍性贫血
10.胰腺移植
11.原发性硬化性胆管炎
12.失去一肢及一眼
13.系统性红斑狼疮－（并发）III型或以上狼疮性肾炎
14.急性坏死性胰腺炎开腹手术
15.系统性硬皮病
16.严重克隆病（Crohn’s病）
17.严重溃疡性结肠炎
18.严重1型糖尿病
19.慢性呼吸功能衰竭终末期肺病
20.肺淋巴管肌瘤病
21.肝豆状核变性
22.肾髓质囊性病
23.严重自身免疫性肝炎
24.原发性骨髓纤维化
25.严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症
26.胆道重建手术
27.严重肠道疾病并发症
28.严重骨髓异常增生综合征
29.自体造血干细胞移植术
30.严重哮喘
31.严重甲型及乙型血友病
32.重症急性坏死性筋膜炎
33.经输血导致的HIV感染
34.小肠移植
35.器官移植导致的HIV感染
36.弥漫性血管内凝血
37.溶血性链球菌引起的坏疽
38.慢性复发性胰腺炎
C组
39.急性心肌梗塞
40.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
41.心脏瓣膜手术
42.严重原发性肺动脉高压
43.主动脉手术
44.严重冠状动脉粥样硬化性心脏病
45.严重心肌病
46.严重心肌炎
47.Ⅲ度房室传导阻滞
48.感染性心内膜炎
49.肺源性心脏病
50.嗜铬细胞瘤
51.严重慢性缩窄性心包炎
52.主动脉夹层瘤
53.艾森门格综合征
54.严重川崎病
55.严重继发性肺动脉高压
56.主动脉夹层血肿
D组
57.脑中风后遗症
58.良性脑肿瘤
59.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
60.深度昏迷
61.瘫痪
62.严重阿尔茨海默病
63.严重脑损伤
64.严重帕金森病
65.严重运动神经元病
66.语言能力丧失
67.疯牛病
68.破裂脑动脉瘤夹闭手术
69.严重肌营养不良症
70.脊髓灰质炎
71.植物人状态
72.非阿尔茨海默病所致严重痴呆
73.多发性硬化
74.全身性（型）重症肌无力
75.进行性核上性麻痹
76.颅脑手术
77.瑞氏综合症
78.骨生长不全症
79.严重癫痫
80.独立能力丧失
81.肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症
82.严重结核性脑膜炎
83.进行性多灶性白质脑病
84.脊髓小脑变性症
85.婴儿进行性脊肌萎缩症
86.多处臂丛神经根性撕脱
87.细菌性脑脊髓膜炎
88.脊柱裂
89.血管性痴呆
90.额颞叶痴呆
91.路易体痴呆
92.亚急性硬化性全脑炎
93.进行性风疹性全脑炎
94.重症手足口病
95.严重类风湿性关节炎
96.严重幼年型类风湿性关节炎
E组
97.双耳失聪
98.严重Ⅲ度烧伤
99.特发性慢性肾上腺皮质功能减退
.埃博拉病毒感染
.丝虫病所致象皮肿
.因职业关系导致的HIV感染
.严重面部烧伤
.疾病或外伤所致智力障碍
.原发性脊柱侧弯的矫正手术
50种轻症
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变
2.不典型心肌梗塞
3.轻微脑中风
4.微创冠状动脉搭桥手术（或称微创冠状动脉旁路移植术）
5.较小面积III度烧伤
6.脑垂体瘤、脑囊肿
7.脑动脉瘤及脑血管瘤
8.视力严重受损
9.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
10.重度头部外伤
11.主动脉内手术（非开胸手术）
12.单侧肺脏切除
13.一肢缺失
14.肝脏手术
15.早期运动神经元疾病
16.慢性肾功能障碍
17.早期肝硬化
18.轻度脑炎或脑膜炎后遗症
19.中度帕金森氏病
20.人工耳蜗植入术
21.可逆性再生障碍性贫血
22.单眼失明
23.中度严重溃疡性结肠炎
24.中度肌营养不良症
25.中度严重脊髓灰质炎
26.双侧睾丸切除术
27.双侧卵巢切除术
28.单侧肾脏切除
29.单耳失聪
30.于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
31.心包膜切除术
32.硬脑膜下血肿手术
33.角膜移植
34.特定周围动脉疾病的血管介入治疗
35.因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺
36.植入腔静脉过滤器
37.糖尿病视网膜晚期增生性病变
38.早期原发性心肌病
39.早期象皮病
40.心脏起搏器或除颤器植入
41.出血性登革热
42.糖尿病导致脚趾截除
43.激光心肌血运重建术
44.严重阻塞性睡眠窒息症
45.微创颅脑手术
46.面部重建手术
47.植入大脑内分流器
48.因意外毁容而施行的面部整形手术
49.系统性红斑狼疮
50.严重的骨质疏松
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