Stacy按：之前陆续写了我给自己小家配置保险组合的经历，今天单独把“重疾险”这个部分拿出来说吧。
之前陆续写了我给自己小家配置保险组合的经历，今天单独把“重疾险”这个部分拿出来说吧。
因为上次写过，一个完整的方案包括：意外险+重疾险+医疗险+寿险。（戳：分享这两年配置保险的过程，附15个常见问题）
顺序也是参考上述顺序。意外险几百块就可以配置百万的保额，可以先配置这个。重疾发生概率较高，治疗费用也比较高，所以排第二。医疗险作为社保的补充，寿险针对的是主要是承担家庭责任的经济支柱。我发现身边朋友在配置保险时候，比较难做选择的也就是重疾险，所以我谈谈我多次配置重疾险的经历。年第一次买的重疾险保额不高，大喵50万。我因为公司有额外给配商业医疗险，还包含10万保额，所以就给自己买了40万保额的重疾险。一直感觉保额不太够，在今年给大喵补充了网红款守卫者1号，也是多次赔付，但保费更划算了。我自己也补充了60w的哆啦A保，它还附带w的医疗险。在这样的情况下，我们俩的重疾保险组合，保额都做到了w，也包括了：1）多次赔付；2）轻症都有了；3）定期/终身。我总算觉得安心了。大喵的：后来守卫者1号下线了，上个月上线了另外一款也可以多次赔付的保险，备哆分，包含轻症、中症。真的是非常优秀的一款重疾险了。更直观地和守卫者1号、哆啦A保比一下：亮点解析1、硬核保障：中症责任，真正用得上
中症，就是处于轻症和重疾险之间的情况，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度。的中症责任设计合理，保障的疾病种类很有诚意，是真正用得上的保障。
第一，中症里有超过一半的病种（共14种）是其他产品的轻症责任，理赔要求没变，赔付比例直接提升至50%基本保额。
假设A先生有两份重疾险，各50万，不幸患了早期肝硬化，一份是按轻症理赔：30%保额，15万；则按中症赔付，50%保额，25万，同样的疾病直接多赔了10万。
第二，备哆分1号的中症含中度急性心肌梗塞、中度脑中风后遗症、早期肝硬化等高发重疾对应病种：对比康惠保旗舰版的病种保障，是同时涵盖了6种同一高发疾病的：重疾、中症、轻症，真正的°无死角守护。
第三，同一病症发展恶化或再次发生，根据轻、中、重三阶段可递进赔付，累计赔付比例可达%。
举个例子：
假设A先生首次患轻微脑中风后遗症（轻症），理赔后，同时也免缴后续保费。之后A先生若不幸确诊中症脑中风后遗症的赔付标准，则可再获50%的保额赔付。理赔后，如果A先生后续又不幸确诊脑中风后遗症（重症），那么A先生累计可拿到：30%+50%+%=%的保额赔偿。
而A先生若是买的康惠保旗舰版，他一共可获得50%（中症）+%（重疾）=%的保额赔偿。
据新浪网相关报告显示，我国心脑血管疾病发病率高达13.6%，五年内复发率高达42%，若有轻、中、重可递进赔付的保障，可以让消费者获得不同金额（甚至更多）的赔偿，以应对不同程度疾病治疗的需求。
2、线上首款重疾保额可递增的多重赔付重疾险
不仅有重疾6次赔付，而且一次重疾后第二次重疾保额增至%，第3-6次均增至%，是线上多次赔付型重疾险中唯一一款在一次重疾理赔后，重疾保额可递增的产品。
一般而言，保险公司为了控制风险，会将已经出险或可能出险的个体直接剔除出保障范围内，患过一次重疾后，基本就很难再买保险了。
6次赔付+重疾保额递增，两优势组合一起，既无需为后续保障缺失而忧心，又能拥有更高的保额护身，应对未来可能面临的多次疾病风险以及通货膨胀，绰绰有余。
另外，重疾分了6组，分组越多，相当于多次理赔的概率越高；且高发疾病均匀分布，癌症最高发和侵蚀性葡萄胎（女性妇科疾病，发病率为1.3/0次妊娠，可治愈）在同一组别里，整体影响不大。
3、保障更全，性价比更高
轻症3次不分组、中症2次不分组、重疾6次分6组、身故、全残、疾病终末期，保障全面。关键保费还很有优势：同线下含中症的热门重疾险-常青树（多倍版）相比，价格便宜了好几百甚至上千；
同线上热销多重重疾险守卫者1号相比，多了中症、重疾保额可递增等多项责任，费率并没有提高多少。以0岁男宝宝为例，50万保额，保终身，仅比多25块钱。30岁的人买，也仅相差左右，基本在可接受范围内。
4、保障期限灵活，可选择保至70岁或终身
根据相关投保数据分析，有多达30%的客户在买多次赔付重疾险时，选择了保至70岁。
从买定投余的投保理念来看，定期多次赔付重疾险价格便宜，既适合预算有限又想要多重保障的人，也适合已经拥有了终身单次重疾险的客户加保。
是继守卫者1号之后，目前线上少有的可保至70岁的多次赔付重疾险。
5、等待期内患某一中/轻症，仅终止部分保障
关于等待期内出险，多数重疾险产品都是返还已交保费，同时终止所有保障。等待期内患某一中症/轻症，仅终止该种中症/轻症及豁免保障，其他病种的中症/轻症，以及重疾保障继续有效。
6、健康告知宽松，核保从优
乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查、肝脏指标等未见异常，即有机会正常承保，对有肝类疾病的人群非常友好。支持邮件核保+智能核保，后期将会上线“线上人核”，实现多途径核保。
7、最全被保人和投保人豁免保障
被保人重疾/中症/轻症，投保人重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期豁免；适合夫妻互保或者父母给子女投保。
8、增值服务优质，尽显人性化
免费加入“健康星”会员俱乐部，满30万保额，可享受国内专家手术安排、住院绿色通道、获取全球医疗专家第二次诊疗意见、海外转诊安排等。
适合人群1、想要中症保障、重疾赔付更高，但预算又不多的人
轻症、中症、重疾“三重保障”，重疾保额还会“长大”，还能灵活选择保至70周岁，保费比终身便宜，减轻经济压力；同时也适合已有终身单次赔付且想加保的人群。
2、在风险保障上经济支出预算比较高的家庭
一次性保终身，轻、中、重症可递增赔付，把当下以及未来的风险全面覆盖，省事安心。
3、30岁以上小资家庭或奋斗中产
这类人群买保障越全面的产品，越划算，因为越往后保费越贵。而且缴费期限也可能无法选择最长的年限，超过35岁就不能选30年交费了，到那时选20年交，保费压力也很大。
再者，年纪越大，身体健康状况没那么好，能挑的好产品就更少了。趁着健康先把“多次疾病”的坑占上，后再加保单次提升保额，问题不大，毕竟现在网上很多便宜的消费型重疾险。
4、家族病史中罹患重疾病症种类比较多的人
家庭成员（比如爷爷奶奶、外公外婆）曾罹患过不同重疾的人，一生中患1种以上大病的风险较大，多次赔付的重疾险和保额增加的产品有一定的实际意义。
而且智能核保对心肌梗塞、冠心病、脑中风、糖尿病等家族病史也很友好，本人正常即可标体通过。
可能有的人会觉得自己之前的保险买得不划算，想要退保买新的。那有没有必要这么做呢？其实每种保险都有一些各自的亮点，比如上图中的哆啦A保，还附加万的医疗险，每年可以续，55岁之前都可以投保，健康告知也更宽松一些，如果有些小毛病，也可以加费承保。（我今年给自己增加的重疾险保额，就是选的哆啦A保）。所以关于是否要更换保险，建议考虑多个方面，比如新买的保险通常会有3个月或者6个月的等待期，退掉重新买那等待期也要考虑进去，都是成本；再就是之前交了的保费，如果退保，按现金价值来看如果退了未必划算，可能算下来比新买的差不了多少，还要重新过一遍健康告知进行核保，也许时间久了身体状况不一样了没法买了，这些都是要考虑的。所以退旧的买新的，一定要谨慎一些，多方面考虑。总的来说，多次赔付的重疾险，这款备哆分1号和哆啦A保都非常优秀，可以多北京有效治疗白癜风的医院在哪白癜风那里治的好推荐文章
热点文章
