孩子是上天赐给父母们的礼物，但是想要得到这个礼物可不是这么容易的事。
由于人类进化导致女性骨盆过窄、婴儿头部过大。自古以来，生孩子都是一件困难且风险极高的事情。即使是顺产，生育的疼痛也是非常高的，如果把疼痛分10级，生育至少能达到8级。
古代没有外科医学，面对生育这件事，只有前期靠中药辅助安胎。对生产中发生的任何突发情况都是无能为力的，万一发生难产，能做的只有求神拜佛和靠产妇自己的运气了。
即使在医学发达的今天，生育也是一件会危及生命的事情，时有产妇死在手术台上的新闻爆出。
一、生育有哪些风险？以下是常见的妊娠并发症：
根据有关数据，导致孕产妇死亡的前5位死因分别是：产后出血、妊娠期高血压疾病（子痫症）、妊娠合并心脏病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎，占全部死亡原因的68.7%。
妊娠糖尿病，不仅会增加胎儿宫内发育异常的风险，也增加患者日后发展为II型糖尿病的风险。
羊水栓塞，指在分娩过程中羊水突然进入母体血液循环引起急性肺栓塞，过敏性休克，弥散性血管内凝血，肾功能衰竭等症状。虽然发病率很低，但是死亡率却高达80%以上。
《中国妇幼健康事业发展报告()》显示，年我国孕产妇的死亡率是18.3/10万，其中城市为15.5/10万，农村为19.9/10万，其中，产后出血导致孕妇死亡的比例排在第一位。
即使顺利把孩子生下来，孩子还可能伴有早产、先天疾病等问题。
二、哪些保险能保生育？2.1社保
我们知道国家福利社保中，专门有一项保险叫生育保险。
生育保险主要分为生育报销和生育津贴两部分。生育报销包括产前检查、生育、引产等医疗费，生育津贴则是用来补偿产假期间的收入损失。
也就是说，生育险只能补偿生育过程中的一部分费用，对于妊娠并发症、胎儿先天疾病是不能赔偿的。
2.2意外险
生产时突发并发症，确实够意外。但是常规的意外险却无一例外都对妊娠意外免责的：
（某意外险免责条款）
原因也很简单，意外险主要保的是突发的外来的伤害，比如交通意外、溺水触电、跌打损伤等。而妊娠并发症和猝死类似，都是由自身或人为引起，并不属于意外险的保障范围。
2.3医疗险
医疗险的作用就是报销看病住院产生的医疗费。但很遗憾，市面常见的大众型医疗险也都是不能报销妊娠过程中产生的任何医疗费的。
这是因为大众型医疗险主要保障的是一个健康的人，因为意想不到的疾病或意外而发生的治疗，是未知风险。怀孕、分娩都是有意识的行为。
当然也不是所有医疗险都不能保。一年几千上万保费的高端医疗险，由于保费贵到足以兜底主观行为产生的医疗费，像生育、牙科等非因自然疾病产生的医疗费也是可以全额报销的。
2.4重疾险、寿险
这两类保险的免责条款都没有涉及到生育。
如果因生育导致符合条款定义的重疾，重疾险是可以正常赔偿的。如果发生身故，含身故责任的重疾险、寿险也是可以正常理赔的。
2.5育中孕产险
大家发现没，无论是社保也好，还是常规的意外、医疗、重疾、定寿险,都不能很好的保障妊娠并发症和胎儿异常带来的损失。
对于这一痛点，保险公司专门开发了保障妊娠过程发生的疾病或意外的保险，如果婴儿异常也会获得一定赔偿。
接下来，咱们就重点来看看孕产险:
三、六款热销孕产险横评经过全网搜索，近忧君找到了以下六款热销的孕产险：
通过表格可以看到，不同产品的保障内容差异很大，理赔规则、保额、价格也不尽相同。
这是因为孕产险风险确实太高，愿意销售孕产险的保险公司非常少，自然也不会像百万医疗险一样产生激烈的竞争，因此孕产险市场也没有形成一个比较统一的标准，大家设计产品都显得有些“随意”。
不过细节虽然各不相同，但总体的理念还是一样的，就是保障母亲妊娠过程中发生的意外和婴儿畸形、身故。
先说结论。
注重孕妇分娩身故保障：推荐永安母婴安康。A计划只要不到元，即可获得20万分娩身故保障。B计划不到元，可以获得30万分娩身故保障。
注重妊娠并发症医疗、胎儿畸形保障：推荐平安幸孕星。母亲因26种妊娠并发症住院医疗，可获得最高3万的报销额度，婴儿确诊10种先天性疾病可一次性获赔10万，发生住院医疗也可报销。
注重早产儿病危保障：推荐爱心人寿好孕妈妈特定疾病保险。如果新生儿因早产而转入重症监护室治疗，可以一次性给付10万元。
注重保障全面：推荐安联小幸孕母婴保障计划。母亲妊娠期间的疾病身故、分娩身故和意外身故都能保，并发症、难产流产也能赔。婴儿畸形和因畸形产生的医疗费也可以报销。
如果孕周已经比较晚：推荐亚太好孕母婴安康，产品并没有对投保时的孕周有限制。
3.1安联小幸孕母婴保障计划
小幸孕一共有四个计划，保障内容如下图：
其中孕妇标准版和母婴标准版的孕妇身故保额只有10万。考虑到保费都在几百元内，建议大家就不要考虑这两个版本了。
由于产品允许怀孕28周以内均可投保，此时各项孕检都已做过，如果有很大把握可以确定胎儿没有畸形，可以只购买孕妇升级版，价格要比母婴升级版便宜一倍以上。
如果妊娠期间发生以下6种疾病，可一次性获得最高2万的妊娠疾病津贴：
弥漫性血管内凝血
侵蚀性葡萄胎
胎盘早期剥离
重度妊娠高血压综合症（子痫症）
羊水栓塞
子宫切除
如果孕妇以正常方式进行分娩，因第二产程延长出现孕妇生命体征恶化或胎儿出现宫内窘迫，必须临时改行剖宫产手术分娩，即判定为难产，可以支付最高0元的难产津贴。
而新生儿的保障方面，如果发生以下11种畸形情况，且婴儿存活超过30天，不同畸形疾病可获得不同比例的津贴，最高为2万元：
病种方面基本都是较高发的先天疾病，保障还是非常全面的。除此之外还可以报销治疗畸形的医疗费用。不限社保范围，0免赔额%报销。
最后需要注意的是，购买这款产品会被询问被保险人最近5年是否有被其他保险公司延期、拒保、加费、除外等。如果被保险人患有其他疾病被其他保险公司做了以上决定，就不能购买小幸孕了。
3.2平安幸孕星
这款产品是六款孕产险中价格最贵的，但是它的保障并不能算全面。
对于妊娠身故和婴儿身故都没有任何保障。但由此换来的是医疗方面的高额保障。
如果发生条款规定的26种妊娠并发症，并住院治疗，可以拥有最高3万的报销额度。
婴儿医疗就比其他产品要宽松了。并不要求是因为畸形住院治疗才能赔，只要出生15天内住院都是可以报销的，也拥有最高3万的额度。
但产品的缺点也比较明显。母亲和孩子的医疗保额是共用的，而且免赔额高达0元，报销也仅限社保范围内，最高80%报销。
如果母亲没有使用社保的生育保险，则只有60%报销比例。鉴于产品价格已经高达一两千元，这个报销能力还是有点弱。
除了医疗报销以外，如果婴儿患有如下先天疾病，还能一次性给付最高10万元。
法乐氏四联症
先天性室间隔缺损
完全性大动脉转位
唇腭裂
先天性脑积水
脊柱裂或颅裂
先天性肛门闭锁
先天性白内障
先天性大脑发育不全
先天性食管闭锁或食管气管瘘
但病种与安联小幸孕比起来就差点意思，像唐氏综合症、先天性房间隔缺损都没有包含。
除此之外，幸孕星是为数不多能承保双胞胎的产品，投保时可以选择单胎或双胞胎。
总体来看，幸孕星的综合性价比还是偏低，报销额度虽然高，但限制不少。
3.3爱心人寿好孕妈妈
这款产品的承保年龄比较宽，45岁也可以买，但保障却比较弱。
虽然身故可以保，但保额只有5万，说实话，这点钱连办个丧事都不够。
妊娠并发症能一次性给付5万，这个金额到不算少，但是仅限三种疾病——胎盘早期剥离、羊水栓塞和子痫症。保障范围太窄了。
新生儿医疗有10万保额，是六款产品中最高的。但是同样限制非常死，必须是早产且住进重症监护室的医疗才能报销，常规的新生儿畸形治疗是不能报销的：
3.4永安母婴安康
这款产品价格非常便宜，所以把重点放在了保障分娩身故上。但对妊娠并发症和婴儿畸形也有一定的保障，尽管额度并不高。
除了妊娠并发症医疗，只要婴儿因发育异常住进重症监护室或进行手术，都是可以报销的。
和幸孕星类似，两种医疗的保额是共用的。好在报销比例很高，免赔额0元，不限社保%报销。
对于婴儿畸形津贴，这款产品是没有限制具体疾病的，只要符合畸形的定义即可。
总体来说这款产品的性价比非常高，但局限性也有。尽管承保年龄非常宽，支持18-45岁，但限制只能怀孕14周以前投保，大部分孕产险都只要28周或24周以前即可。
另外身故保险责任仅限分娩身故，且要求是分娩5日内发生才能赔，大部分产品都只要求42天内。
3.5亚太好孕母婴安康
这款产品比较厉害的是并没有对投保时孕周的限制。投保规则规定只要是正常妊娠的已婚妇女即可。但反过来说，其他产品倒没有限制孕妇必须已婚。
这款产品保障项目很多，子宫切除、引产、流产、婴儿身故、畸形儿津贴、医疗全都有。但并不是每项都能按各项的限额来赔的。
条款规定，“本保险特殊关怀保障的每项保险（即意外流产、难产、子宫切除、珍贵儿身故、先天畸形、先天畸形手术、痴呆儿）给付以一次为限，累计给付以RMB00元为限。”
也就是说不管怎么赔，我就最多给你1万块。
其中提到的珍贵儿是指：治疗不孕症后怀孕的、35岁以上初产、习惯性流产、或第一胎无存活胎儿的被保险人，其子宫中目前健康存活已满二十八周的胎儿。
对于畸形儿手术的报销，不同疾病比例也不同，具体如下：
另外身故责任也只能保因流产、引产、早产、分娩导致的7天内身故。
3.6易安孕产无忧
这款产品的身故责任包含了常规意外伤害，但对妊娠身故同样仅限妊娠手术、分娩导致的身故，且必须是7天内发生，好在保额不算低。
另外子宫切除、流产、引产、畸形儿、婴儿死亡都有2万的赔偿额度，从产品价格来看还是很不错的。
需要注意的是子宫切除仅限20-35岁孕妇理赔，且还包括流产、引产、婴儿死亡在内都必须发生在妊娠28周以后才能理赔。
四、综合评价综合来看，各家产品除了身故责任以外，保额都不算高，且理赔都有这样或那样的限制，没有一家产品是能完全覆盖妊娠所有风险的。
但他们至少能弥补一部分意外、医疗、重疾、定寿险对于妊娠过程的保障缺失。如果你想拥有保障更为全面的孕产险，可以购买多份产品组合搭配。
完
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