恶性肿瘤是重大疾病险当中理赔率最高的疾病之一，可以说是重疾险当中最吸引人目光的明星疾病。
对于恶性肿瘤条款的理解是否到位，是否能够把恶性肿瘤条款清楚的传达给保户，是一个保险代理人是否专业的试金石。
首先我们来认识下官方定义恶性肿瘤条款。
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内:
(1)原位癌;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;
(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
什么是恶性肿瘤？
恶性肿瘤是指以不可控制的恶性细胞生长和扩散,以及组织浸润为特征,并经病理检验确定符合国家卫生部公布的“疾病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤之列的疾病（细胞永生不死、四处转移）。
那癌症的涵盖内容有哪些？
癌症/恶性肿瘤、肉瘤、白血病、淋巴瘤
恶性肿瘤的诊断方式？
病理学检查（切片实验）
恶性肿瘤的赔付条件？
确诊即赔
敲黑板，重点来啦！拒赔条件和不赔付的内容有哪些？
1原位癌
2A期程度的慢性淋巴细胞白血病
3I期程度的何杰金氏病类似原位癌
4皮肤癌（除恶性黑色素瘤）
5T0N0M0期的前列腺癌6艾滋病
以上五种都类似原位癌，所以是不赔付的！
文章中多次提到原位癌，重疾险都保癌症，但癌症却不包含原位癌，原位癌到底是个啥鬼？为什么重疾险不保？
到底什么是原位癌银保监会曾下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，并发布了52项人身保险产品开发设计负面清单。该通知从产品条款设计、责任设计、费率厘定、精算假设、申报使用管理5个维度揭示了现有人身保险产品开发设计各环节中存在的问题，规范人身保险市场发展，维护消费者的权益。
小编在“产品条款设计”中发现了一个亮点：（九）条款中的重要释义不符合消费者通常理解。例如：“癌症”释义中未包括原位癌责任。
在售的重疾险都把原位癌排除在重疾保障范围内，为什么会有这样的设定？接下来跟着小编探究。
1.什么是原位癌？原位癌又称上皮内上皮癌，指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生，即恶性细胞局限于皮肤或粘膜内，还没有穿破皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。所以，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。
简单来讲，原位癌就是恶性细胞局限于上皮内，未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。
2.原位癌属于重疾吗？保监会规定，自年8月1日起，保险公司签订的保险期间主要为成年人阶段的重大疾病保险合同需符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。其中，恶性肿瘤定义如下：
重疾定义，原位癌和恶性肿瘤是有区别的。前者局限于上皮内，尚未浸润周围正常组织；后者恶性细胞不受控增长，浸润周围正常组织，且可扩散转移到身体其它部位。恶性肿瘤对身体的影响明显大于原位癌。
治愈情况，由于原位癌的恶性细胞生长局限，可通过外科手术切除，术后不需要进一步化疗放疗或靶向治疗，一般也不会复发。如果及时发现和治疗，五年生存率可达%，治疗费用通常也只需5万元左右。与恶性肿瘤相比较，原位癌的治愈率高、治疗费用低，导致的经济损失较小，且及时治疗不会危及生命，所以将原位癌排除在重疾范围内。
关于恶性肿瘤的理赔条件和原位癌的话题，今天就聊到这里，如果您也想学习这些重疾理赔实务知识，那您往下接着上眼
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课程目录：
01、急性心肌梗塞：记得叮嘱你的客户一定要这么跟医生说才能理踣
02、心脏瓣膜手术：沒想到不切开骨头不给赔
03、严重感染性心内膜炎：我不说你绝对医院住院才可以理赔
04、严重原发性肺动脉高压和严重肺源心脏病：最后关头才能理赔
05、严重的原发性心肌病：甲状腺遇见心肌病不给赔
06、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)：、做支架居然不给赔
07、脑中风后遗症和严重脑损伤
08、严重冠心病：有可能放了四个支架都不赔一分钱，不学习你会不会尴尬
09、主动脉手术：身体里最粗的血管才在理赔范围
10、艾森门格综合征和严重的Ⅲ度房室传导阻滞：注意心跳小于50次
11、风湿热导致的心脏瓣膜疾病：年轻人容易出现的疾病
12、恶性肿瘤：癌啊！原位的，你凭什么不赔？
13、侵蚀性葡萄胎：索命的孩子必须手术化疗才赔
14、重型再生障碍性贫血：教科书一样经典的贫血可以获得赔偿
15、重大器官移植术或造血干细胞移植术和胰腺移植：为治糖尿病我可不赔
16、双耳失聪：装聋作哑瞒不过医生
17、慢性肝功能衰竭代偿期和急性或亚急性重症肝炎：酗酒者不能赔付
18、双目失明和语言能力丧失：三选一的条件
19、系统性红斑狼疮并发肾功能损坏和终末期肾病：理赔条件最多的重疾
20、严重溃疡性结肠炎：切掉了肠子才算重
21、终末期肺病和严重哮喘的重疾理赔实务：离了氧气就得死
22、急性坏死性胰腺炎开腹手术：切肉换钱贼心疼
23、严重肾髄质囊性病：半尺长的针头来一下
24、严重肝豆状核变性(Wilson病)：上下烂透才赔钱
25、严重自身免疫性肝炎：水涨船高
26、肺淋巴管肌瘤病与肺蛋白质沉淀症：检查全做了也不能赔
27、特发性慢性肾上腺皮质功能减退：工厂罢工三个月
28、严重小肠疾病并发证与小肠移植：人事不知被换了器官
29、严重骨髓增生异常综合征：行走人间的吸血鬼
30、严重克隆病：并非复制那么简单
43、严垂的1型糖尿病：双重保障再谈理赔
44、严垂III度烧伤：加减乘除
45、严重类风湿性关节炎：一国两制
46、象皮病：赔钱？腿不粗不行
47、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病：躺着中枪才叫惨
48、严重肌营养不良症：猛男不好当
49、弥漫性血管内凝血：兴奋过头的代价
50、嗜铬细胞廇：肾重肾重，动刀之后谈赔钱
51、严重瑞氏综合症(Reye综合征，也称赖氏综合征，霍氏综合征)：昏迷不醒准备赔钱
52、成骨不全症第三型：缺少胶原蛋白会危及生命？
53、多处臂从神经根性撕脱：假装一只手不能动瞒不过医生
54、原发性脊柱侧弯的矫正手术：站直了没毛病
55、溶血性链球引起的坏疽：扁桃体感染算重疾？
1、从事保险行业的代理人
2、已购买或即将购买重疾险的投保人
3、重视健康、疾病问题的人
4、热爱学习、想学习知识的人
张新征
执业医师、全科主治医师、北京医学会全科分会青委副主任委员
健康管理专家、营养学专家、运动指导专家
现任东方华尔服务教育集团健康管理事业部总经理、首席健康管理专家、首席讲师
首都医科大学全科医学硕士、临床专业学士
北京中医药大学中医学学士、国家三级体育运动指导员
医院心脏重症监护病房医师、协和洛奇功能医学中心副主任、医院功能医学中心副主任、正广兴家庭医生集团医学总监
《55节课成为80种重疾条款解读高手》是执业医师、全科主治医师张新政教授结合目前国内重疾险免责条款，专业全面的为我们解读80种重大疾病，让我们能够具体了解什么是急性心肌梗塞、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等重疾，并且给我们分析重疾理赔的关键条件，解读重疾拒赔的具体表现形式和原因并且提出其宝贵的解决方案，让我们不仅能够学习更多的医学知识，而且也能全面了解重大疾病保险的理赔条件和免责条款，增强自身的专业技能，提升自己的谈资，为自己或客户带去更加全面专业的金融服务。
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