近几年来，重大疾病的发病率一路走高，而医疗费用也一直居高不下。随着公众健康意识的不断增强，越来越多的人开始选择购买保险来转嫁、抵御大病风险。一份合适的重疾险，可以解除患者和家庭的后顾之忧，降低家庭的财务风险。那么，我们该怎么选择适合自己的重疾保险呢？
由于不同的重疾险在条款设计上相差不大，因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。
例如，男性和女性的生理结构不同，易患疾病也有所区别，如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎、宫颈癌、乳腺癌等就是女性高发的重疾，因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的保险。
而像白血病、严重川崎症、再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎等则是儿童的高发疾病，而一般重疾险种中常有的心肌梗塞等疾病，儿童患病的概率极小，因此，父母在给儿女选购重疾险时，则应该选择专为少儿设计的险种。
目前市场上，一款标准的重疾险的保费是比较高的。如30岁男性购买20万元保额的终身重疾险，每年通常需交元左右的保费，总共需交约14万元。而若选择定期重疾险（保障时间可以是10年、20年不等）则相对较为便宜，经济条件较为一般的可以考虑，当然，定期重疾险无法保证续保，这个问题也不容忽视。
在选择重疾险时，消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。
保险公司的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。
此外，消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知作出了详尽的介绍，同时不可轻易相信业务员的一面之辞，避免受到个别不良业务员的误导。
消费者在购买重疾险前还要仔细阅读条款，避免索赔时因不理解条款而被拒赔。比如条款中规定原位癌不属于赔付范围，投保时消费者就一定要搞清楚原位癌的含义。原位癌属于早期癌，与一般良性肿瘤的治疗差不多，算不上大手术，治疗费用也不算高。
因此，国内绝大多数重大疾病保险条款均把原位癌排除在保险责任之外，属于轻疾之列，如果想要有保障，就得附加轻症保障。而消费者在购买前就应搞清楚这些专有名词的含义，以免日后索赔时遇到麻烦。
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