目前市面上的重疾险产品种类繁多，有包含轻症、中症、重症，涵盖病种上百种。对于保险小白来讲，看各家的产品都觉得特别优秀，挑选时无从下手。
今天我们围绕重疾险中“重症赔付次数及分组”来看看要怎么挑选重疾险？
目前市场上主流的重疾险形态分为以下几种类型：
01重大疾病单次赔付典型产品：
中国平安—平安福、中国人寿—国寿福
中国人寿、中国平安是目前国内市场份额排名前两位的保险公司，也是我们听的最多的保险公司，它们的产品设计中重症赔付仅有一次。
举例：如果某位儿童购买重疾单次赔付的产品，因患恶性肿瘤理赔保额之后治疗康复，后续几十年再患重疾就无法再次获得理赔，同时已患过重疾的客户很难再次购买保障型产品。
所以购买单次重疾产品的风险点在于：重疾理赔治疗康复后就很难再继续享有其他疾病重疾保障。
02重大疾病分组多次赔付
（癌症不单列）
典型产品：
友邦—全佑惠享、工银安盛—御享人生、华夏—华夏福等
目前市场上有相当一部分保险公司的重疾产品设计均采用重疾分组多次赔付（癌症不单列）的形态，也就是把所有保障的重疾按照某种分类标准划分成几组病种，每一组内只有一种重疾可以获赔。
举例：友邦全佑惠享将种重疾分为4组（分组见下图），其中A组中涵盖32种重疾，其中包含了恶性肿瘤和重大器官移植术，如果有人因肝癌赔付，一年后要进行肝移植，但是以为之前赔付过恶性肿瘤，重大器官移植术和恶性肿瘤归属于同一组别，因此肝移植就不能获得赔付。
所以：恶性肿瘤作为现代高发病种，无论哪些病种和恶性肿瘤归为一组都将极大减少这组内其他病种的获赔几率。
03重大疾病分组多次赔付
（癌症单列）
典型产品：天安—健康源
目前将重疾分组多次赔付并且癌症单列的产品屈指可数，这里介绍一个最典型的产品天安健康源，同时这款产品也是目前是面试轻症赔付比例最高的一款，轻症赔付可达保额45%，个人觉得比较适合成年人投保。
举例：天安健康源将种重疾分为6组（见下图），A组仅有两种疾病：恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎，也就是如果有人因恶性肿瘤赔付后，受影响的仅有侵蚀性葡萄胎这一病种的赔付，对于其他组别的赔付无任何影响。
04重大疾病不分组多次赔付典型产品：同方全球—新康健一生多倍保
重疾不分组多次赔付可以说是业内创新，目前同方的新康健一生多倍保算是行业领先，种重疾不分组，共可赔付3次，赔了一种剩余N-1种重大疾病都可以继续保障。
举例：脑中风后遗症赔付一次%保额之后，如果不幸瘫痪可以再赔付一次保额。
重疾多次赔付真的有必要吗？关于重疾多次赔付有人会问：
一个人患多次重疾的概率大吗？有多少机会可以用到多次重疾赔付？
关于这个问题我们谁都不能给出肯定的答案，毕竟每个个体的情况都不同，谁也不能保证一定不会出现多次重疾；而且随着医疗水平的不断提升，重疾的治愈率越来越高，多次赔付也不是不可能。
所以：如果多次重疾赔付的产品费率在可接受的范围内，也未尝不可以考虑。
重疾多次赔付的险种还能存在多久？目前重疾多次赔付的产品是市场的主流，那么是不是意味着这类型的产品会一直销售下去呢？答案是不一定。
因为按照目前的产品定价，多次赔付的险种对于保险公司来说是有着很大的赔付压力，早期一些公司为了抢占市场份额可能采取多次赔付产品的设计来争取客户，从上面的分析大家可以看出，国寿(年市场份额20.42%)、平安(年市场份额17.02%)这样规模的公司推出的产品都是重疾单次赔付。
同时，华夏、天安两家公司的新产品都将回归重疾单次赔付的设计，也释放出新的信号：多次赔付的重疾险产品可能会逐渐退出市场。
重疾险究竟要怎么选？看到这里一定会有小伙伴问，那么究竟重疾险产品哪个最好？有些产品赔付次数多，有些产品分组佳，当然还有考虑到产品价格的问题。
那么究竟应该怎么选呢？
其实每个人的需求都有差异，没有最好的产品，只有最适合的产品，综合每个人自身的情况差异，选择最适合自己的重疾险，避免掉一些常见的坑就好了，这里PO上一张重疾险产品对比图给大家参考，有投保需求欢迎咨询~~
更多保险问题欢迎交流吴文娟
暨南大学工商管理硕士
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