兔保哥的第篇原创分享过去一段时间，兔保哥都把文章重心放在了单次赔付重疾险上。其实多次赔付重疾险最近也发生了很多有趣的变化，价格战异常激烈。之前我说过信泰的完美人生守护是性价比最高的多次赔付重疾险，大家可以戳这里回顾。最近它又推出了尊享版，保障有很大升级，价格依然相当美丽。如果大家最近要买多次赔付重疾险，我优先推荐就是它啦。一、完美人生守护尊享版这次升级最显眼的地方，就是它新增了保障至70岁的版本，价格更能打了。拿达尔文超越者来做参照，它现在是强制带身故赔保额责任的，刚好可以拿来做对比。30岁男士买50万保额，保到70岁，30年缴费，每年要元，如果附加癌症二次赔付，每年要缴费元。如果他去买完美人生守护尊享版，同样保额保到70岁，30年缴费，每年只需元，如果附加癌症二次赔付，每年才元。一款多次赔付重疾险，加二次癌症赔付，居然还能比达尔文超越者单次赔付重疾险还便宜几百块……这定价短期内真是没得说了。更全面的升级对比大家可以看这个表——有价值的主要在两个方面，首先是补上了中症，能赔60%老版本没有中症，但轻症赔的很多，有55种轻症能赔45%，当时就比别家最高赔35%要高一截。升级以后直接把轻症里的20种提成了中症，理赔标准都没变，但是比例变成了60%，没有间隔期，能赔2次。要知道别家都是50%呢。而且中症里还包含了非常高发的「轻微脑中风」。比备哆分1号里的「中度脑中风后遗症」的理赔条件还要宽松。相当有诚意。再就是恶性肿瘤可以二次赔付了。这相当于现在重疾险的标配了，要是得了癌症，想要多保一下复发转移或者是带癌生存以及新发，只能靠它。但两次赔付之间是有间隔期的，升级以后的完美人生守护间隔期是3年，非常友好。如果是5年，那这个产品的价值就可以忽略不计了。除此之外，重疾赔的次数和比例比原来多了，大家自己看表格吧。不过其实多次赔付的重疾险，从五次涨到六次基本上没什么意义，最核心的还是分组。不分组的比分组的好，实在要分组的话，恶性肿瘤单独分组的，又比混在一起的强。完美人生守护老版本恶性肿瘤是单独一组的，但升级版则把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎放在了一组，不算最好，但也算合理，影响不大。二、完美人生守护升级以后的保障是这样的——种重疾赔6次，分6组，间隔期天，%、%、%……%，每多赔一次，赔付金额按照基本保额递增10%。20种中症赔2次，不分组，无间隔期，每次赔60%；35种轻症赔3次，不分组，无间隔期，每次赔45%；其中原位癌能赔3次；如果小朋友得了10种少儿特定重疾，在18岁前能赔双倍；要是没拿到重疾的理赔就身故了，18岁前赔已经交了的保费，18岁后赔保额。以上是必选的。要是愿意多花点钱，能附加恶性肿瘤二次赔付和到期返本的功能。和其他几个重疾险比，保障非常硬核。另外它还有几个非常人性化的地方，1、等待期条款非常友好：等待期一般越短越好，完美人生守护的等待期只有90天。而且万一要是在等待期内得了中症或者是轻症，只是这个病不赔了，别的中症和轻症保障还在。和备哆分1号一样，相当宽松。像光大永明的嘉多保，如果在等待期内得了中症或者轻症，所有中症和轻症的保障就失效了。海保的倍加尔保，虽然对于中轻症的处理和完美人生一样，但它合同里明确写了，在等待期内已经有的症状、疾病、病理改变延续到等待期后确诊大病，也是不赔的，和康惠保一样严格。而新出的弘康倍倍加就更垫底了，不仅等待期得了中轻症就退还保费，连重疾保障也失效，同样合同明确写了等待期有症状延续到等待期后确诊，也是不赔。2、能买到的保额非常灵活：别的重疾险，保额都只能5万、10万、15万……50万这样卖，其实挺死板的。但完美人生不挑，可以1万、2万、3万……这样卖。要是钱多就多买几万，钱少就少买几万。根据手里的预算来买，非常灵活，很人性化。3、核保尺度比价友好完美人生守护是接受医保卡外借核保的，这点非常实用。而且之前观察了一段时间，它虽然健康告知不算宽松，但人工核保的尺度还是蛮友好的。这个就不细说了。三、那它值得买吗？兔保哥做了个对比图，大家可以点开看大图。然后就直接给结论吧，如果只想要重疾+中症+轻症的保障，那完美人生的老版本最便宜。如果想要多保一下恶性肿瘤的复发转移，那完美人生的升级版最便宜。不过补充一句，信泰对不同身份、不同年龄、不同地区的投保人，能买到的最高保额都做了限制，风险把控非常严格。这也意味着「异地投保」在信泰是完全行不通的，这里要专门提醒一下。关于哪里能买、什么人能买，能买多少保额，上面图表都说了哈。如果受地域限制买不了完美人生守护，我们退而求其次可以考虑光大永明的嘉多保，综合性价比也很高。或者也可以考虑海保人寿的倍加尔保，它的核保也非常宽松。至于价格看起来最便宜的弘康倍倍加，我是不推荐的。因为它的恶性肿瘤二次赔付间隔期是五年，之前我已经说过多次，这已经是非常落后而且没有实用价值的设置。而且它投保前两年如果得重疾，只给报销医药费，相当于变相延长了两年等待期。把前期不确定的风险大部分丢给投保者，价钱上才便宜2-5%，我认为这做法相当不厚道了。四、最后再说一下，信泰的完美人生守护这次升级还新增了可选的两全保障。所谓两全，也就是我们平时说的，有事赔钱，没事返本。兔保哥发现不少小伙伴对返还型保险都有执念，之前我也写文章说，如果我有钱，也买返还型。但返还型实在太贵，为了能返本，压缩自己的重疾保额，对于普通人来说起不到对抗风险的作用。为了芝麻，丢了西瓜，不值当。那完美人生守护这个两全功能价值如何呢？我们算下账——30岁男生买50万保额保终身，附加癌症二次理赔，附加两全保险至70岁。每年缴费接近1万4，交30年。等到70岁的时候，只要没发生重疾理赔，就能返本，拿回来41万，再往后得了大病照样能赔50万，如果一直平安到老，去世后家人也可以拿到50万。看起来相当完美吧？唔，我也算了算——他不附加两全功能，每年能少交四千多块，如果我们把这每年块的投入看作理财，要实现70岁赚到41万的目标，就相当于买了一个长期利率4%的固定理财产品，收益相当高。但是，但是，这笔钱并不是%能拿到手的，如果我们在70岁前得了重疾，拿到了50万重疾理赔款，那么到期返本、身故责任啥的都就都随之消失。所以，想指望这个两全功能再多赚几十万，还是有点难度的。除非你无比自信，70岁之前绝对不会用到重疾理赔……预算有限的同学，咱们选足基础保障就好啦。延伸阅读：最便宜的多次赔付重疾险，变宽松了先保障后交钱，这种新玩法超适合年轻人买重疾险，咱可别掉进这七个误区点阅读原文，看更多优选保险兔妈妈
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