十年春，齐师伐我。公将战。曹刿请见。其乡人曰：“肉食者谋之，又何间焉？”刿曰：“肉食者鄙，未能远谋。”乃入见。问：“何以战？”公曰：“衣食所安，弗敢专也，必以分人。”对曰：“小惠未徧，民弗从也。”公曰：“牺牲玉帛，弗敢加也，必以信。”对曰：“小信未孚，神弗福也。”公曰：“小大之狱，虽不能察，必以情。”对曰：“忠之属也。可以一战。战则请从。
——《左传·曹刿论战》
天安到底在搞什么鬼？3月份宣布停售健康源，4月份就跟蛋哥说要推健康源增强版。
玩「停售营销」心理战玩得很溜嘛，屡试不爽。
蛋哥看到有人在网上评论，说刚买了健康源，等待期还没过，增强版就上线了，心里不是滋味。
也能理解，不管什么原因，先是停售，改动一些小地方，再推新品，社会观感的确不怎么好。
上图为健康源停售版本和健康源增强版本，你能看出来大体差异吗？所谓增强版，到底增强在哪里？
重疾赔付比例从恒定%，增强到每确诊一次重疾，提升10%；
原位癌从赔付2次，增强到赔付3次；
癌症从赔付2次，增强到赔付3次；
新增重大疾病关爱金，可额外赔付20%；
保险责任增加，保费下调1%；
要是转变为销售话术，对于消费者来讲，绝对是眼前一亮的事情，加量不加价，但在蛋哥看来，玩这种小把戏伎俩，呵呵～
这里面真正值钱的，也就是第4项，如果再56岁前确诊重疾，且处于保单前10年周期，可以额外赔付20%。
但就连这个稍微值钱点的东东，天安都会给你加限制条款，限制56周岁前才可有效，而我们熟悉的「康乐一生」同样，也有保单前10年的重疾关爱金，但是人家未做任何理赔年龄的限制。
因此，这也能看出，天安健康源增强版，美其名曰增强，实际上消费者能够真正享受到保障上的增强红利，还是有相当程度难度。
接下来，蛋哥还会继续讲到这些限制因素，不少。
整体来讲，健康源增强版，在线下投保的产品行列当中，还算是性价比较高，产品责任也较好。
先说下它的几个优点：
第一，「恶性肿瘤」单独分出来了
虽然和「侵蚀性葡萄胎」分在一起，但总好过那些将「恶性肿瘤」和严重器官疾病分在一起的产品。原因不再赘述，大家知道，疾病分组，就一定要选择「恶性肿瘤」单独分组的产品。
第二，高发早中期疾病基本全部覆盖，且赔付比例绝对市场领先
诸如「轻微脑中风」、「非典型的急性心肌梗塞」、「冠状动脉介入手术」、「慢性肾功能障碍」、「较小面积III度烧伤」、「心脏瓣膜介入手术」等11种高发早中期疾病都包含在责任范伟内，另外诸如「轻微脑中风」、「慢性肾功能障碍」被纳入中症保障范畴，这样就可申请到60%的高理赔金额。
与此同时，健康源增强版，我们可以看到其轻症赔付比例可以高达45%，中症赔付比例高达60%，应该来讲，这在目前所有的重疾险里面，赔付比例是最高的了。
对于那些轻症依旧是20%赔付比例的产品而言，健康源增强版已经甩出他们不知几条大街，同类型的产品还有蛋哥之前推荐过的「完美人生守护」，轻症赔付比例同样是45%。
第三，基本保额可以通过住院津贴提前给付掉一部分
这个是什么意思呢？
就是如果60岁之前没有发生过重疾理赔，60岁之后，年纪大了，难免会因为其他疾病住院治疗，这个时候就可以申请0.1%基本保额的住院津贴。
举个例子，50万基本保额，0.1%基本保额就是块钱，一天有块钱的住院津贴，一年内最多可以申请90天的住院津贴，也就是4万5块，这也是很实用的。
但是需要注意，如果后续发生重疾或者身故理赔，前期给付的住院津贴，是要被算进去作为抵扣的，也就是说，如果之前住院津贴就花掉了5万块，最后如果发生重疾或者身故，那么可以拿到的赔付款就只有45万。
总体来讲，以上3点，是蛋哥认为健康源增强版，相对于其他的产品来讲的优势，做得不错的地方。
那还有一些花花草草，比如18岁前如果身故赔付的是%的已交保费（一般都是%）、重大疾病20%的特别关爱金、原位癌可以赔付3次等等，属于锦上添花的作用，有更好，没有也无关紧要。
讲完了优点，那么蛋哥就要来说缺点了。
第一，癌症多次赔付条件苛刻
首先，健康源增强版第二次恶性肿瘤赔付，要求与首次恶性肿瘤间隔期在5年以上，而我们知道，一般癌症的复发、新增或者转移，大部分基本发生在3年左右，甚至第2年就有复发。
因此一个5年的间隔期，基本要挡掉70-80%的二次癌症理赔患者。
其次，健康源增强版第二次恶性肿瘤赔付，如果是首次恶性肿瘤的复发或者扩散，那么必须要求首次恶性肿瘤已达到临床完全缓解状态，也就是经物理检查、实验室检查、影像学检查等证实初次确诊恶性肿瘤病灶已消失。
我们知道，大部分的恶性肿瘤第二次赔付条件，都不是这么设计的，只要间隔3年，无论是持续、复发、转移和新增，都可以申请到第二次保额理赔款。
比如我们熟悉的「康乐一生」、「康乐一生加倍保」、「惠加保恶性肿瘤多倍保」等，都相对健康源增强版来说，要宽松很多。
第二，将「终末期肾病」分到了严重器官疾病一组。
疾病分组，有个原则，就是看关联度。关联度越大，就越有可能罹患多次重疾，如果分到同一个组别里去，那么就可以降低多次罹患重疾的理赔概率；
如果分到不同的组别里面去，那么就会提升多次罹患重疾的理赔概率。
那对于保险公司和消费者而言，一定是一个向左，一个向右，大家分别占到两个相反的对立面去。
中间如果去取得两者的平衡，也是决定一款产品对消费者的友好程度高低。正如上文讲到健康源增强版好的一面，在于说将「恶性肿瘤」单独的列为一组（和侵蚀性葡萄胎列为A组），其实最好是把侵蚀性葡萄胎也去掉，如下图所示，A组只有恶性肿瘤是最好的。
另外就是关于「重大器官移植术或造血干细胞移植术」、「急性心肌梗塞」、「脑中风后遗症」、「冠状动脉搭桥术」以及「终末期肾病」如何摆放。
比如「急性心肌梗塞」和「冠状动脉搭桥术」，这两个都是和心脏疾病相关，如果罹患急性心肌梗塞，可能要做冠状动脉搭桥手术。或者因为严重冠心病，做了搭桥术，容易引发急性心梗。
那这样的话，不就很容易造成罹患两种重疾了么，因此我们去看保险公司的疾病分组设置，这两个基本都是天生绑在一块的双胞胎，没法分开，目的就是为了降低保险公司两次赔付的概率。
但是「终末期肾病」和「重大器官移植术或造血干细胞移植术」这两个同属于严重器官疾病，而又未被分在一起，这有参考先例。
比如「完美人生守护」重疾险，「终末期肾病」被分到了与神经系统相关的疾病列表当中，这个时候，如果到了肾衰竭到了一定程度，需要做换肾手术，那么不就可以申请重大器官移植术的理赔吗。
但从实操角度来看，也不是很大，为什么
因为保险公司又会规定，「因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，初次确诊本合同所定义的两种或者两种以上的重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。
总而言之，多次赔付重疾，想要拿到多次罹患重疾的理赔款，还是有着相当大的难度的，因此这里蛋哥要继续重申下下面的观点：
『癌症持续、复发、转移和新增，可以申请二次赔付，要远远比重疾（分癌症和非癌症）4次、5次、6次赔付来得更有意义。』
参考蛋哥之前写的文章『未来罹患2次癌症的概率多大』、『康乐一生，单次赔付重疾的集大成者』
最后，我们来看下健康源增强版的费率，以及它的性价比在多次赔付市场上的地位和优势如何？
以30岁男性，50万保额，30年交，保终身，不含投保人豁免和期满责任为例：
健康源增强版年交保费元，比备哆分1号高出16.63%；比完美人生守护高出24.39%；比康乐e生加倍保便宜7.48%；比长生福优加（注意，长生福优加重疾不分组）便宜3.33%。
鉴于以上对健康源增强版的优劣势分析，可以得出以下结论和投保建议：
1、健康源增强版整体性价比较高，但考虑到癌症多次赔付条件苛刻以及重疾分组的小缺失，不做最优先级别的推荐；
2、如果看中其轻症和中症高比例的赔付标准，可以选择健康源增强版；
3、如果看中整体的性价比以及产品综合优势，建议选择完美人生守护；
4、如果是因为投保区域限制或者非标准体核保失败，可选择备哆分1号；
5、如果是看中癌症持续、复发、转移和新增保障，建议选择康乐一生加倍保或者其他；
6、如果是看中重疾多次赔付不分组，可以考虑长生福优加
最后蛋哥也想看下大家对于健康源增强版的看法和态度如何，请给予宝贵的一票：
我是有态度的精蒜湿首席秉笔官王蛋蛋（蛋哥）。
来认识下王蛋蛋，参考文章「卖保险的各阶层分析」
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