这是吖吖的第四十一篇文章
买保险，并不难。
难的是非标体，看个健康告知七八条，有得十多条，眼睛看花了不要紧，关键是压根过不了。
一句“2年内是否有健康检查异常”估计就拍死了90%的“打工人”。
这不，有客户在问，说1月份给小孩做了个常规血常规检查，前天晚上没休息好，所以有两三个指标异常。
问我要不要补充告知，因为当时在投保的时候忘了仔细查看，选了“全否”，现在想来心里忐忑不已。
您瞧，要是买了下面这款重疾险，它的健康告知只有4条！只有4条！只有4条！
你看，是不是有点“活见鬼”了。
自打重疾赔付率逐年恶化上升，市面上若干几款健告宽松的产品也陆续下架，
这真的是有差不多2年时间未见到如此宽松的重大疾病保险产品了。
这款产品名字叫富德生命康佑人生重大疾病保险，是属于新定义重疾产品，如下图所示：
简答的概述下这款产品的保障责任：
1、重疾多次赔付，分5组，癌症和侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）分为一组，算是合理。
2、20种中症赔60%，32种轻症赔30%，赔付比例也还相当。
3、18岁前投保，从投保时开始计算30年后，出险可以翻倍赔，这个有点意思哈。
打个比方，0岁宝宝投保，30岁前出险是赔1倍保额，比如50万。30岁后（主险合同生效满30年）出险，可以翻倍赔，50万基本保额可以获赔万。
如果是给5岁小孩投保，那么35岁后出险可以翻倍赔，大概这个意思。
4、疾病终末期保险金，因意外或者非意外导致进入疾病终末期阶段，可以赔%基本保额，但注意先赔了重疾保额，这个就失效了，反正是二赔一。
别人家基本都会把身故保险金和疾病终末期保险金同时在条款中体现，这个康佑人生却只单列一个疾病终末期保险，身故保险金却不见了。
我就嘀咕了，因为交通意外事故导致脑出血或者陷入严重昏迷，最终不治身亡，属不属于这个疾病终末期阶段。
后来我找了下条款对这个“疾病终末期阶段”的定义，如下：
“疾病终末期阶段需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：1.依现有医疗技术无法缓解；2.根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。”这下我知道了，反正不管有没有这个疾病终末期保险金，99.99%的概率早就按重疾保险金赔了，所以大家别把这个当回事，看看就好。
好了，大致这款康佑人生就是这样，我们看下保费情况，如下图所示：
很明显的看到，0岁和30岁的费率差距不是特别大，原因还是在于那个特别重大疾病关爱金，18岁前投保，30年后双倍赔付占据了一些成本导致。
总体来讲，我先说下这款产品的几大优点：
1、健康告知宽松，真的宽松，非标体“打工人”可以重点看下。
2、未成年人投保，30年后，保额翻倍，以10岁为例，40岁保额翻倍，正好也赶上了目前重大疾病高发于40岁之后；
3、中症赔付比例高，高发病种基本全覆盖，“原位癌”依旧在保障范围内。
说完优点，也说几点不足：
1、中轻症缺乏部分病种，比如中度慢性呼吸衰竭、原发性肺动脉高压，但是在阿尔茨海默病上保障确实不错的，纳入中症60%赔付范畴。
2、缺了常见的癌症二次赔付保险金，这个作为常规的附加险，应该加上的，大家可以选择，也可以不选择。
其他倒是还好，没啥别的。
整体来讲，我还是喜欢它的健告，不错，目前暂时不支持智能核保，但支持邮件核保，医保卡外借情况也支持人工核保。
对这款产品感兴趣的，可以扫描下方
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