恒大恒家保是作为年开门红上线的，上线之初，口气还是挺大的，称它为“年主流寿险公司的扛鼎之作，而且可能很长时间难以被超越”，到底是怎么样的产品，如此信心十足，今天近忧君就来扒一扒。
先看保障详情。
1.投保规则
出生30天至60周岁的人群都可投保
缴费年限可以选择10年，20年或30年
等待期90天
支持投保职业1—4类
保障期限终身
2.重疾/中症/轻症
种重疾，赔6次，分6组，间隔期天
每次分别赔%，%，%，%，%，%保额
保单前10年且未满56岁，额外赔20%保额
20种中症，赔2次，每次赔60%保额，不分组，无间隔期
35种轻症，赔4次，每次赔45%保额，不分组，无间隔期
3.其他责任
早期恶性肿瘤二次赔
额外赔1次，赔45%保额，前一次和后一次为不同器官
恶性肿瘤二次赔
额外赔1次，赔%保额，间隔期3年
支持新发和完全缓解的复发和转移
住院津贴关爱金
60岁前未发生过重疾，60岁后住院，按照1%保额乘以实际住院天数，作为住院津贴
最高报销90天
4.身故/疾病终末期
18岁前赔%已交保费
18岁后赔%保额
5.豁免责任
自带被保人轻症/中症/重疾豁免
可以附加投保人轻症/中症/重疾/全残/身故豁免
恒大恒家保是一款多次赔付终身重疾险，重疾赔6次，而且是递增赔付，最高可以赔到%保额，这个和之前近忧君写过的完美人生守护典藏版是一样滴，保单前10年且56岁前，重疾可额外赔20%保额，中症赔60%保额，轻症赔45%保额，这个赔付比例确实比较高的了，这是它的优点，但是它也有不少缺陷。
坑一、高发轻症缺失11大高发轻症中，恒大恒家保缺失轻微脑中风，只有中症里面有中度脑中风后遗症，轻微脑中风占整个轻症理赔的81.94%。
也就是说，如果买了它，得了轻微脑中风是不能赔的，得等病情加重，达到中度脑中风后遗症的程度，才能赔。
脑中风按照轻症只需要确诊天即可赔，中症不仅需要确诊天，还要达到一肢及以上的肢体肌力Ⅲ级及以下功能障碍，或无法独立完成六项日常生活中的两项及以上。
另外25种重疾对应的中症也有缺失，比如中度昏迷和中度阿尔兹海默症。
阿尔兹海默症是很多人都无法避开的老年疾病，中症是无法自主完成2项生活日常，重疾需要满足3项及以上生活日常不能完成；增加了理赔的难度，需要病情加重，达到重疾程度才能获赔。
坑二、恶性肿瘤二次赔要求太高恶性肿瘤二次赔现在不少重疾险都有，要求比较宽松的产品，癌症的新发，复发，转移，持续都是可以赔的；但是恒家保只支持癌症新发和前一次完全缓解的复发或转移才能赔，意思就是如果首次癌症3年后没治好，二次是赔不了的；如果首次癌症没有完全治好，复发或者转移了，二次也不赔。
假如A先生买了恒家保，确诊了肺癌，按照重疾赔保额之后，3年后，他又确诊为胃癌，结果检查发现是上次肺癌没有完全缓解，癌细胞转移到了胃，导致的胃癌，那么第二次是不能赔的。
但是他这个情况如果买的其他的重疾险，第二次是可以赔的。
坑三、住院津贴共享保额恒家保有一个住院津贴补助，住院每天有1%保额的津贴补助，听起来还是很贴心的，但是详细看条款就发现没那么简单。
第一，这个住院津贴没有那么容易拿到手，需要60岁之前从未发生过重疾理赔，那么60岁后，除开既往症之外的住院治疗，才能获得这个住院津贴。
第二，就算这个住院津贴拿到了，以后无论是发生重疾；或者没发生重疾，直接身故了；理赔的时候都是会扣减之前已经给付的住院津贴金额，扣减之后的金额才是重疾或身故的理赔额。
坑四、重疾分组不科学重疾涉及到多次赔，就要看它是否分组，如果是分组的，就要看分组是否科学合理了。
首先，恶性肿瘤作为高发重疾之首，单独为一组是最科学的。
恒大恒家保把恶性肿瘤、多发性骨髓瘤、侵蚀性葡萄胎分为同一组，侵蚀性葡萄胎属于女性专属疾病，发病率低治愈率高，对于男性来说没有任何影响；但是，多发性骨髓瘤是比较高发的，把它也和恶性肿瘤列为同一组，降低了这两个高发重疾的理赔概率。
所以，恶性肿瘤没有单独分组，对重疾的理赔概率影响还是比较大的。
坑五、健康告知严格重疾险属于健康险的一种，只要是健康险，投保之前都会问到健康问题，最初买保险，要求大家去体检，体检之后才能买，这对消费者来说并不利，要知道保险公司的体检，可不是那么简单，检查得是比较详细的。
回答健康告知堪比阅读理解？实操指南拿走不谢！
现在，大多数的重疾险不需要体检，但是需要如实告知，也就是咱们常说的健康告知，一般的健康告知只有十几条，但是恒大恒家保的健康告知多达28条，不仅条数多，而且健康告知问及的范围比较广。
比如“过去是否曾因受伤或患病住院治疗”，“任何包块或肿物等”，这问的就比较严了，只要曾经住过院都需要告知，任何包块怎么样界定，很多人都是不清楚的，弄不好就变成故意隐瞒不告知了。
而且还问及了“吸烟嗜好和饮酒嗜好”，“家族史”把父母，子女，兄弟姐妹都问到了，这都属于问得比较严格的，一般的重疾险不会问及吸烟饮酒嗜好，家族史一般只问直系亲属，不会问兄弟姐妹，有的只要求有2名以上直系亲属有列出的疾病，才需要告知。
还问及了“是否借贷”，“是否买过其他保险产品”，“是否曾经理赔过”，如果有这些情况，还要写明详细信息，甚至连“是否有机动车驾照”都问了，这问得不是一般的多和广。
坑六、轻症隐形分组
轻症隐形分组的问题近忧君之前经常提，现在只要不是隐形分组比较严重的，近忧君就直接忽略了，隐形分组赔付的弊端就是几赔一，降低了高发轻症的理赔概率。
恒大恒家保的轻症隐形分组里面都是比较高发的轻症，这对轻症的理赔影响还是比较大的。
坑七、初次发生理赔定义严苛
对初次发生定义最宽松的是“初次罹患本合同定义的轻症，中症，重疾疾病”；稍微严格些的是“自出生后，初次确诊某种疾病”；最为严重的是“自出生后，初次出现本合同定义的疾病相关的症状或体征”。
“初次发生”理赔定义都是会有的，但是要看它对“初次发生”的解释是怎么样的，恒大恒家保的要求是“自出生后初次出现疾病相关的症状或体征”而且“其后发展并诊断为合同所定疾病”。
是不是看得云里雾里的，近忧君给大家举个例子。
比如A女士买了恒大恒家保，她投保的时候也如实告知了，有乳腺结节一级，按照核保是正常承保的，几年后，A女士确诊为乳腺癌。
按照正常的来说，乳腺癌属于恶性肿瘤是可以按照重疾赔的，但是她这个基本上是会被拒赔。
写在最后恒大恒家保的轻症，中症，重疾的赔付比例还是比较高的，而且保费不贵，但是它并没有宣传的那么好，它的缺点还是挺多的。
如果对其他的缺点都能接受，想要买的朋友，一定要注意仔细斟酌健康告知，不然，以后很有可能，在理赔的时候，因“故意隐瞒，未如实告知”拒赔。
完
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