很多商业保险从业人员在给客户推荐产品时会遇到一个问题：“我已经有社保了，不需要商保。”事实上，社会医疗保险属于社保体系中的一部分，覆盖大多数人群，但很多时候社会医疗保险“只保不包”，不仅设有起付线、封顶线，还有报销比例的限制，而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围。因此，适当补充商业保险是很有必要的。
商业保险分很多种类，有意外险、重疾险、医疗险等，尤其是重疾险和医疗险，在很多人眼中它们就像“孪生兄弟”一般分不清。其实它们都是健康型险种，但两者的区别还是很大的。
一、从补偿机制上
医疗保险主要是报销制，而重疾险则是一次性赔偿支付。
医疗保险：主要对费用补偿问题进行解决，换言之医疗险无论您花多少钱，保险公司都会在保险理赔的额度内给您补偿，甚至可报销全部的医疗费用。简单的说，保险公司能赔多少钱，得看您实际花费多少。
重大疾病保险：首先，不是重疾的小病是不能得到赔偿的，必须发生了符合保险合同保障范围内的重大疾病才可获得保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，换而言之万一发生了合同中约定的疾病，无论您花了多少钱治病，保险公司都会依据保额赔给您，少了不会补，多了也不会扣除，甚至您获得理赔金花不花在治病上保险公司都不管，医院的确诊报告直接赔付给您。
二、从实际用途上医疗保险：属于消费性产品，它是为了满足社会上多数群体对于医疗资源匮乏的大背景下而推出的，享受医疗服务的需求。
重大疾病保险：其意义不单是医疗费用的补偿，更重要的使命是对于一个发生疾病的人的经济生命的补偿，在发生重大疾病后能不用工作，安心在家休养，其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能，也叫收入损失补偿。
三、从保障意义上重大疾病保险的推广意义要比医疗保险大，重大疾病保险是用以抵抗万一发生大病可能给家庭带来的沉重经济打击。从某种意义而言，一个人直接离世，比发生重病治疗5-10年后才身故，给家人带来的经济打击要小得多。
那么问题来了，重疾险和医疗险，我们该买哪一种？
过前文我们知道，重疾险和医疗险，功能不同，效果也不一样，因此，最好的方案就是一起配置。
重疾在长线上是很有价值的，毕竟一个人一生罹患疾病的概念还是比较高，如果健健康康的，重疾也是一种强制储蓄。
但很多小病重疾是不保的，而医保可以保障的范围又太小，这时候就需要医疗险进行补充。相比较而言，重疾险针对性更强，而医疗险则是更具有普适性。
同时，很多时候，“养病更比治病难”，大病日后的调养还需要很多花费，这时候有医疗险的话，可以在治疗时使用医疗险，而治疗后的调养费由重疾险出，这样家庭的负担就会小很多。
纳觅小编为您精心挑选一款适合大众的终身重疾保险--复星联合-康乐一生终身重疾保险
√产品名称：复星联合-康乐一生终身重疾保险
√投保年龄：30天-50周岁
√交费方式：20年
√保险期间：终身
√重疾等待期：天（等待期内患病退还所交保费不予理赔）
√投保犹豫期：15天（犹豫期内退保没有损失）
√受益人：父母、配偶、子女（可选）或法定
产品责任：
序号
保障责任
保障额度
1
80种重疾
%主险基本保额（最高50万元）
2
身故
%主险基本保额（最高50万元）
30天-17周岁的返还所缴保费
3
35种轻症
每种限赔1次，不重复赔
20%主险基本保额赔付（最高10万元）
可赔付3次
4
可选被保险人豁免
被保险人产生轻症赔付后
豁免被保人后期所有主险、附险保费
5
可选投保人豁免
投保人产生轻症、重症、身故、失能时，
豁免被保险人后期所有主险、附险保费
计划特色：
轻症豁免人性关怀
缴费期内、等待期后，首次轻症疾病理赔后，您只需安心治病，我们不但免收后续保险费，还将继续提供其他剩余的保障。
身价体现终身相伴
长达终身的身故责任保障，若您一生平安健康也有安享财富传承。
投保人豁免更加人性化
缴费期内、等待期后，投保人初次发生轻症、失能、重疾、身故后，免收后续保险费，还将继续提供被保险人的保障。
解决经济费用及医疗资源
市场上最专注于同时解决重大疾病发生时所产生的经济费用+所需要的医疗资源的综合大病解决方案！
80种重疾列表
1、恶性肿瘤
2、侵蚀性葡萄胎
神经系统相关疾病
心脏或脑血管相关疾病
43、良性脑肿瘤
44、脑炎或脑膜炎后遗症
3、急性心肌梗塞
4、脑中风后遗症
45、深度昏迷
46、瘫痪
5、冠状动脉搭桥术（或称冠
6、心脏瓣膜手术
47、严重阿尔茨海默症
48、严重脑损伤
状动脉旁路移植术）
7、严重原发性肺动脉高压
49、严重帕金森病
50、严重运动神经元病
8、主动脉手术
9、严重心肌炎
51、严重多发性硬化
52、脊髓灰质炎
10、肺源性心脏病
11、严重感染性心内膜炎
53、植物人
54、进行性核上性麻痹（Steele
12、严重冠心病
13、严重慢性狭窄型心包炎
55、细菌性脑脊髓膜炎
-Rchardson-Olszewski综合症）
14、严重Ⅲ度房室传导阻滞
15、严重川崎病
56、重症肌无力
57、疯牛病
器官功能相关疾病
58、脊髓肌肉萎缩症
59、破裂脑动脉瘤夹闭手术
16、重大器官移植或造血干细
17、终末期肾病（或者称慢性肾功能
60、颅脑手术
61、严重癫痫
胞移植
衰竭尿毒症期）
传染性疾病
18、急性或亚急性重症肝炎
19、慢性肝功能衰竭失代偿期
62、经输血导致的人类免疫
63、重症手足口病
20、双耳失聪
21、双目失明
缺陷病毒感染
64、丝虫病所致象皮肿
22、语言能力丧失
23、重型再生障碍性贫血
65、特定职业导致的人类免疫
66、埃博拉病毒感染
24、终末期肺病
25、慢性呼吸功能衰竭
缺陷病毒感染
26、严重克隆病
27、严重哮喘
其他重大疾病
28、肾髓质囊性病
29、严重肠道疾病并发症
67、多个肢体缺失
68、严重Ⅲ度烧伤
30、肺淋巴管肌瘤病
31、严重溃疡性结肠炎
69严重的胰岛素依赖型糖尿病
70、肌营养不良症
32、急性坏死性胰腺炎
33、严重慢性复发性胰腺炎
71、严重幼年性类风湿性关节炎
72、严重瑞氏综合症
34、严重原发性硬性化胆管炎
35、特发性慢性肾上腺皮质功能减退
73、重症急性坏死性筋膜炎
74、严重弥漫性系统性硬皮症
36、胰腺移植
37、肝豆状核变性
75、溶血性链球菌引起的坏疽
76、需手术切除的嗜铬细胞瘤
38、严重自身免疫性肝炎
39、系统性红斑性狼疮并严重的
77、严重骨髓增生异常综合症
78、Ⅲ度成骨不全症
40、小肠移植
肾功能损害
79、严重类风湿关节炎
80、原发性骨髓纤维化
41、肺泡蛋白质沉积症
42、自体造血干细胞移植
35种轻度重疾列表
恶性肿瘤相关疾病
1、极早期恶性肿瘤或恶性病变
心脏或脑血管相关疾病
2、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
3、主动脉内手术（非开胸手术）
4、冠状动脉介入手术（非开胸手术）
5、轻度原发性肺动脉高压
6、心包膜切除术
7、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
8、微创冠状动脉搭桥术
9、Ⅲ度房室传导阻滞-已放置心脏起搏器
10、早起原发性心肌病
11、轻微脑中风
器官功能相关疾病
12、可逆性再生障碍性贫血
13、中度严重克隆症
14、视力严重受损
15、人工耳蜗植入术
16、单侧肾脏切除
17、单耳失聪
18、单眼失明
19、双侧卵巢或睾丸切除术
20、胆道重建手术
21、肺叶切除
22、肝脏手术
23、慢性肝功能衰竭
24、肝硬化失代偿早期
25、慢性肾功能损伤-肾功能衰竭
神经系统相关疾病
26、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
27、轻度脑炎或脑膜炎后遗症
28、硬脑膜下血肿手术
29、中度帕金森氏病
30、早期运动
其他轻症疾病
31、特定面积Ⅲ度烧伤
32、一肢缺失
33、因意外伤害毁容而施行的面部整形手术
34、重度头部外伤
35、严重阻塞性睡眠窒息症
-END-
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