现在保险公司给产品起名字的人，估计都是80后，名字越来越“不严肃”，什么钢铁侠、至尊宝、紫霞保、大白、阿童木等等都冒出来了，其中人气最高的，貌似就数超级玛丽了。
可是让近忧君没想到的是，不光好产品有同质化，原来好听的名字，大家也爱用一样的。
比如最近叫“超级玛丽”的产品就有点多，公司不同，产品形态也不同，别说消费者，就连专业保险经纪人也容易搞混，傻傻分不清。今天就给大家带来一个“扫盲贴”，跟这些超级玛丽们混个脸熟。
本文主要内容如下：
l市面上都有哪些“超级玛丽”产品
l不同超级玛丽都有什么本领和短处
l超级玛丽大比武
l综合评价
一、市面上都有哪些“超级玛丽”产品目前市面上热销产品中，有这三款叫超级玛丽的重疾险。
1.1
瑞泰人寿超级玛丽（全民版）
也叫瑞泰瑞星重疾，超级玛丽这个名字，应该就是瑞泰人寿带头用的，现在为了区别其他超级玛丽们，加了（全民版）三个字。
这款产品是重疾单次赔付+可选轻症3次赔付+可选特定癌症二次赔付。身故责任可选赔保额，具有一定寿险功能。
1.2
光大永明超级玛丽旗舰版
总有吃瓜群众说网上热销的这些保险都是小公司的，这次光大永明这家传统线下大公司，也一头扎进了互联网保险的蓝海，接连推出了两款高性价比重疾险：
一款重疾多次赔付的嘉多保，一款就是重疾单次赔付的超级玛丽旗舰版。
虽然跟瑞泰人寿根本不是一家人，但是你可以简单理解为超级玛丽（全民版）的升级版，还是重疾单次赔付+可选轻症3次赔付+身故可选赔保额。
但增加了中症2次赔付，特定癌症二次赔付变成了全部癌症。主体责任跟康惠保旗舰版类似。
1.3
海保人寿超级玛丽（多倍版）
海保人寿就是推出过针对心血管疾病和癌症多次赔付的爆款重疾——芯爱重疾的那家公司，这款产品就是它家的的又一力作。
现在为了做产品区分，我们更多称他为倍加尔保。你可别联想到贝加尔湖去了，那可跑偏到俄罗斯去了，海保人寿可是注册在海南的保险公司，完全是另一头。
你可以把“倍加尔保”理解成“给你加倍保”，因为这款产品是重疾分组多次赔付+中症2次赔付，轻症3次赔付，是目前多次赔付重疾的主流配置。
二、不同超级玛丽都有什么本领和短处2.1
超级玛丽（全民版）
（点击图片查看大图）
2.1.1
超灵活！除了重疾责任，其它都可选
产品本身已经非常简单了，但如果你不想要重疾以外的责任，依然可以通通都不要！
近忧君觉得这才是好产品该有的形态，保障都提供给你，但是要不要附加让投保人根据实际需求、预算自己来定。
而不是像某某福一样，不管投保人需不要，一股脑都捆绑卖给你，还美其名曰替你设计好最优保障组合。
2.1.2
轻症赔付一次后，重疾保额增加30%
比起有些产品设定为轻症每赔一次增加10%，3次赔完才增加30%保额不同，超级玛丽（全民版）第一次轻症赔付后就直接增加30%保额，简单粗暴给力。
毕竟发生一次轻症再发生重疾的可能性，比连着发生三次轻症要高吧？
2.1.3
超人性化！轻症原位癌赔两次
（点击图片查看大图）
如上图轻症条款，等待期内非因意外发生轻症，保险合同不会终止，仅仅不赔付该疾病，其它轻症和其它保险责任依然有效。解决了被保险人因等待期发病而合同终止，再买其他保险也被拒保的问题，非常人性化。
原位癌作为癌症的前兆，还进行了“特别关照”，如果是不同器官发生了两次原位癌，可以赔两次。
2.1.4
特定癌症多赔一次
男女各16种高发癌症，如果首次重疾是癌症，则3年后不管是新发、复发、转移、持续，都可以再赔一次基本保额。
如果首次重疾不是癌症，则一年后新发癌症，一样可以赔基本保额。相当于一个低配版重疾多次赔付保险了。
2.1.5
轻症有间隔期
现在的重疾险，轻症或中症的多次赔付几乎都不分组无间隔期了，而超级玛丽（全民版）却有天间隔期的要求，增加了多次理赔的难度，实在是有点开倒车。
2.1.6
特定癌症不含甲状腺癌
可能是出于成本考虑，特定癌症中男女性都缺失了甲状腺癌。毕竟甲状腺癌的发病率实在是太高了，在各大保险公司的理赔率都是名列前茅。
例如下图年泰康人寿理赔年报，甲状腺癌理赔率男性排第二，女性排第一。
（点击图片查看大图）
2.2
超级玛丽旗舰版
（点击图片查看大图）
2.2.1
40岁内投保，重疾前10年增额35%
产品主体责任非常简单，与康惠保旗舰版类似，重疾前10年发生理赔可以额外多赔35%基本保额，保额增加的力度不算小。比如50万基本保额，那么前十年可以多赔17.5万。
就是还要求40岁以前投保的人才能享受有点不够意思，也就是说这个责任最晚的理赔年龄，也就是50岁，被保险人还是壮年期，完美的避开了重疾高发的年龄，降低了理赔概率。
2.2.2
等待期发生轻症、中症合同不终止
如果等待期内非因意外发生轻症或中症，仅终止轻症或中症的责任，合同继续有效。和超级玛丽（全民版）类似，但是超级玛丽（全民版）连轻症也不终止，仅免赔该项疾病，更为友好。
2.2.3
轻症缺失轻微脑中风
超级玛丽旗舰版都包含了高发轻症，但唯独缺失了理赔率最高的轻微脑中风，只有中症包含了中度脑中风后遗症，理赔要求更为严格，这个问题跟康惠保旗舰版一样，估计是“借鉴”的时候一起照搬了过来。
2.2.4
癌症二次赔付非常给力
首先附加的保费非常低，没有出现主险很便宜但一附加其它责任就变贵的情况。
其次赔付要求非常友好，与超级玛丽（全民版）的要求一样，两次是癌症间隔期3年，首次不是癌症间隔期1年，新发、复发、转移、持续都可以赔。
2.3
超级玛丽多倍版（倍加尔保）
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2.3.1
重疾保额随赔付次数递增
倍加尔保没有花哨的附加责任，只有轻症、中症、重疾、身故。是现在主流多次赔付重疾的形态。
但是重疾的保额会随着理赔次数而递增，虽说6次赔付可能很难用到，但是第二次、第三次能分别多赔10%和20%也是不错的。
2.3.2
重疾分组非常科学
（点击图片查看大图）
首先癌症基本上是单独被分了一组，避免了因为癌症发病率非常高而影响其他疾病的理赔率。
侵蚀性葡萄胎是女性疾病，对于男性被保险人来说，恶性肿瘤就是单独占了一组。
而侵蚀性葡萄胎发病率并不高，并且通过化疗就能很好的治疗，治愈率非常高。因此对于女性来说影响也微乎其微。
其次6大高发重疾的分组情况也没毛病。
终末期肾病，重大器官移植术，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术，都是因为前面的疾病会导致后面的手术，保险公司为避免同一病因赔两次而把他们分别分在同组，是没问题的。剩下一个脑中风后遗症，也单独进行了分组。
（点击图片查看大图）
2.3.3
等待期发生轻症、中症合同不终止
和超级玛丽（全民版）一样，都是只免赔该项疾病，轻症、中症和其它责任都不终止。
（点击图片查看大图）
2.3.4
轻症、中症可自由选择是否附加这点也和超级玛丽（全民版）一样，增加了投保人的自主选择权，非常赞。
2.3.5
轻微、中度脑中风后遗症定义严格
无论是轻微还是中度脑中风后遗症，定义中都会对以下两条有要求：
（一）一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍；
（二）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以上。
一般轻症是要求上述两条二者有其一，中症是二者有其一并且除外短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑栓塞。
而倍加尔保则要求更为严格，轻症没了二选一，中症则是两条都要满足，增加了理赔的难度。
条款如下：
（点击图片查看大图）
三、超级玛丽大比武（点击图片查看大图）
为了方便对比，加入了包含中症责任的重疾单次赔付标杆产品康惠保旗舰版，可附加癌症二次赔付的重疾单次赔付产品康乐一生，轻症定义中症保额的性价比之王、重疾多次给付产品完美人生守护。
3.1
超级玛丽全民版vs超级玛丽旗舰版vs康惠保旗舰版
超级玛丽（全民版）无论是否附加特定癌症二次赔付、身故责任，价格都比两款旗舰版要贵，而保险责任还不如旗舰版，缺失中症、轻症有等待期、癌症二次赔付并不包含所有癌症。因此如果你不是职业类别超过6类，超级玛丽（全民版）就不建议选择了。
如果职业类别在1-4类，那么我建议你选择超级玛丽旗舰版，与康惠保旗舰版差不多的价格，40岁前投保的话，重疾前10年还多了35%的保额。
如果你想附加癌症二次赔付，我们接着往下看。
3.2
超级玛丽旗舰版vs康乐一生（）
两款产品责任非常相似，重疾都有前十年额外赔一部分保额。康乐一生（）更好一点，不限制投保时年龄。
并且康乐一生（）轻症保额会随着理赔次数递增，脑中风后遗症也包含了轻症、中症、重疾，比超级玛丽旗舰版要更完整。但是康乐一生（）的身故责任是捆绑的。
如果你更看重产品保障能力，或者需要身故责任，那么更推荐你购买康乐一生（）。
如果你更看重性价比，不考虑身故责任，那超级玛丽旗舰版更优惠。
3.3
超级玛丽多倍版（倍加尔保）vs完美人生守护
倍加尔保在包含重疾随理赔次数递增和中症的情况下价格已接近不含中症的完美人生守护，可见其性价比之高。
并且完美人生守护的轻症保额已接近中症，而轻症的理赔条件比中症更宽松。
如果你更看重轻症的赔付，完美人生守护肯定是首选。
但是如果你更看重重疾第二次以后的保额，或者只想买定期，那当然就选倍加尔保啦。
综合评价
三款“超级玛丽”，都各有特色，综合比较下来，超级玛丽全民版产品责任不错，但由于价格太贵已经基本被后来者超级玛丽旗舰版取代。
倍加尔保作为重疾多次赔付产品，在同类产品中也是性价比极高。
不过他们产品本身因为更注重性价比，保障责任可能还有所欠缺。如果预算充足，还有更好的产品可选，如果预算有限，那么超级玛丽旗舰版和倍加尔保都是很不错的选择。
完
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