分组多次赔付重疾险，是既能实现重疾多次赔付保障，又能通过分组来把保费控制在相对较低水平的一种高性价比的保险产品。所以觉得重疾只赔一次不够用的消费者，都喜欢购买这类产品。
最近瑞泰人寿针对线下渠道也推出了一款分组多次赔付重疾险——乐享安康，号称不限职业类别70岁也能买，那么产品究竟好不好，快随我一起来看看吧。
一、产品形态1.1投保规则
大家还记得瑞泰瑞盈重疾险吗？一款70岁可投保，不限职业的超神重疾险。
乐享安康不愧是同门师兄弟，同样最高支持70岁投保，一样不限职业类别。像矿工、高危化工品工人、消防员、飞行员、缉毒警察、战地记者这些高危职业都可以投保。
不过需要注意的是，瑞盈是线上单次赔付产品，70岁也可以免体检直接买，且保费不到挂。而乐享安康55岁以上投保就必须接受体检了。且50岁投保，男性就已经发生保费倒挂，女性也在倒挂的边缘。所以并不推荐老年人购买乐享安康。
另外缺乏灵活性的还有保险期间和缴费期。产品只支持保终身，不适合预算少的人群购买，缴费期最长也只支持20年，无法做到杠杆最大化。
等待期90天还是值得表扬的，是目前行业最短。
1.2保险责任
重疾保障没有什么额外的加保，疾病分5组，5次赔付都是按基本保额来。中症50%基本保额，不分组赔2次，轻症30%基本保额，不分组赔3次，都是市场主流配置，没什么亮点。
产品额外的保障就是12种少儿特定疾病和男女各16种恶性肿瘤可以额外赔25%基本保额。
最后就是18岁后身故、全残、疾病终末期可以赔基本保额，18岁前或等待期内退%已交保费。
接下来咱们详细说下产品的细节部分。
二、重疾分组还不错恶性肿瘤是超级高发重疾，没有之一。理赔率占了重疾理赔的60%~80%。我们知道一组疾病只要有一项发生理赔，其他疾病都不能再赔了。所以发病率这么高的恶性肿瘤，一定要单独分一组，不然跟它分一起的疾病理赔概率都会受到极大影响。
乐享安康还不错，恶性肿瘤只和侵蚀性葡萄胎分在一组。侵蚀性葡萄胎是女性专属疾病，对于男性来说恶性肿瘤就是单独分了一组，且发病率低治愈率高，基本可以忽略不计。
三、多次赔付间隔期太长乐享安康重疾间隔期天，轻症、中症天，都是市面最长了。
目前主流的规则是，不分组多次赔付重疾险由于理赔概率更高，才会把间隔期设置为天。分组多次赔付产品都已经是天的间隔期了。轻症和中症更是直接没有间隔期。
这方面乐享安康实在是太落后了。
四、高发轻症覆盖全高发轻症都有覆盖，可以二选一的冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术都有包含，患者可以根据需要自由选择。
慢性肾功能衰竭、较小面积III度烧伤、视力严重受损都被归入了中症，但理赔条件依然是轻症要求，患者可以额外获得20%基本保额的赔付。
如果说再贪心一点的话，发病率最高的轻微脑中风后遗症要是也能归入中症，并按轻症定义理赔就更好了。
五、等待期发生轻症/中症只免责该项疾病这项设定要点一个大大的赞。
很多产品等待期内发生轻症/中症，严格的直接拒赔并终止合同，导致被保险人从此可能再也买不到重疾险。宽松一点的是拒赔并免责对应的所有轻症或中症，重疾、身故等责任继续有效。但一样会损失其他轻症或中症的保障。
乐享安康则非常棒，只免责该项疾病，其他疾病都是可以正常保障的。
六、特定疾病保额略低12种少儿特定疾病如下：
病种虽不多，但确实都是高发重疾和少儿高发重疾，没得黑。
不过需要注意的是，乐享安康把少儿特定疾病的保险有效期设置在18岁之前。大家不用大惊小怪，很多产品也是这么设定的，且少儿高发重疾18岁后发生的概率就非常低了，实操中影响不大。
男女各16种恶性肿瘤如下：
大家比对一下男女高发癌症病种，可以发现乐享安康在这方面也是没有缩水的。同样需要注意的，该项责任保险期间限80岁之前，这就有点坑爹了。
另外由于产品是分组型重疾，少儿特定疾病、男女恶性肿瘤的理赔也要遵从这一规定。即同组如果有非少儿特定疾病的病种或侵蚀性葡萄胎发生理赔，那么该组的少儿特定疾病，男女特定恶性肿瘤责任也就因为该组疾病责任终止而一起失效了。
少儿特定疾病和男女恶性肿瘤，病种方面都没什么问题，可问题是保额只有25%基本保额，实在是太低了。这就像去吃日料，色香味俱全，就是不管饱。市面同类产品，少则赔50%基本保额，多则赔%。
七、价格对比倍加尔保是分组多次赔付重疾险中的地板价产品。
除了重疾保额是逐次递增以外，保障中规中矩，没有亮眼的特别责任，但也没有什么坑。重疾分组同样是恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在一起，高发轻症也没有缺失。适合追求低价的消费者。
完美人生守护则是综合性价比最高的一款产品，除了重疾保额是逐次递增，轻症赔付比例高达45%，中症更是高达60%，轻症中的极早期恶性肿瘤或恶性病变还能有3次赔付机会。
而乐享安康跟这两款产品一比，说实话，除了一个不限职业类别，真的看不出还有什么其他优势。超长的间隔期让产品保障能力还不如倍加尔保，但价格却是贵上了天。
30岁男性，比完美尊享版贵了34%，比倍加尔保贵了36%。30岁女性，比完美尊享版贵了25%，比倍加尔保贵了30%。
八、综合评价综合看下来，乐享安康最大的亮点只有不限职业类别这一项了。虽然最高支持70岁投保，但是55岁以上就要接受体检，且保费也会发生倒挂。
产品责任中规中矩，但价格却非常贵，并且还不支持保定期和30年交费。如果你不是从事高危职业的人群，那么还有很多其他更优秀的产品可以选择。
完
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