您的位置：侵蚀性葡萄胎 > 侵蚀性葡萄胎病因 > 给孩子买一份重疾究竟有多难 >

给孩子买一份重疾究竟有多难

晚饭后，你和往常一样浏览朋友圈，无意间打开一条轻松筹的消息。

映入眼帘的是一个头发剃光、带着口罩、躺在病床上面无血色的孩子，他才7岁，和你的孩子年龄相仿。

3月份不幸被诊断为急性淋巴白血病，急需42万的治疗费用，父母在花光了家里的积蓄后，不得已发起了众筹。

看到这里，你也不禁陷入了沉思.....

“妈，这道题我不会”。孩子的声音将你从沉思中拉了回来。

转过头看看一旁正在写作业的孩子，不免一阵揪心和恐惧。

你何尝不曾想过给孩子买保险，当你咨询朋友的时候，收到了无数的计划书，打开一看：终身寿险、提前给付重疾、意外、轻症，豁免、住院医疗.....

各种保障责任让你眼花缭乱。

翻到最下面，“保费合计”这一行字，更是让你的心咯噔一下，望而却步。

给孩子买个重疾险真的这么难、这么贵吗？

★

内容简介

▼孩子的重疾险该怎么买

▼七款热销儿童重疾险测评

▼身体有异常该如何买

▼孩子方案推荐

★一、孩子的重疾险该怎么买

其实很简单，你只需要知道三点：保障多久？需要多少保额？保费预算是多少？

1、保障多久

你要保障孩子多久？终身？

好哥更建议保定期，如30年。有如下三点原因：

▼医学进步，注定保险的落后

医学一直在进步，以前的痨病（肺结核）是绝症，现在治愈率超过98%。

在未来，可能会有新的疾病，新的治疗手段，以治疗冠心病为例，以前需要开胸做搭桥手术，现在仅需要微创。

今天的重疾险能否赔付30年后的重疾，仍是一个未知数。

▼双重通胀，让看病更贵

通货膨胀让你的保额越来越不值钱，按照目前3%的通货膨胀计算，30年后的50万等于现在的20万。

医疗费用上涨的幅度更高。

根据《年全球医疗趋势报告》显示：中国医疗通胀达到了10.3%，算下来，如今50万能治好的病，30年后要万！

当然也许不会一直这么高。

▼终身=高保费

以妈咪保贝为例，10万保额保30年元，终身元，终身是定期的4.6倍！

你能照顾孩子一时，能照顾一世吗？

30年后，孩子已经长大成人，年过六旬的我们已经履行完父母的职责和义务，他们也有能力照顾好自己了。

2、需要多少保额？

20万？30万？

好哥认为，至少50万。

根据中国平安发布的一组理赔数据，少儿重疾险出现最多的是恶性肿瘤，白血病占比超过40%。

白血病的治疗费用一直居高不下，如果采用骨髓移植治疗，需要长期服用骨髓移植抗免疫，抗排斥反应的药物（进口与国产），一般在万左右。

单从这点考虑，你起码要为孩子准备50万的重疾保额。（很多儿童重疾险针对白血病可以双倍赔付）

3、预算是多少？

疼孩子，爱孩子，却不能把过多的保费预算放在孩子身上。

孩子的保费不应超过家庭年收入支出的5%，以10万元计算，孩子最多花。

多了要么父母在裸奔，要么家庭生活水平严重受到影响。

二、7款热销儿童重疾险测评

好哥精挑细选了互联网上7款热销的少儿重疾险，一起看看吧。

（点击图片看大图）

结论：

1、想要重疾多次赔付，可以选择妈咪保贝和淘气宝。

妈咪保贝种重疾不分组可以赔付2次，淘气宝则是种重疾分5组赔付2次（恶性肿瘤+侵蚀性葡萄胎单独分组）；

2、想要保额递增，有效抵御通货膨胀，可以选择晴天保保，每2年重疾保额增长15%，最多增长为原保额%，11年后，五十万变成87.5万。

也可以考虑淘气宝，前10年罹患重疾赔付%保额。

3、预算比较紧张，选择成人及儿童长期重疾险，0岁男童、50万保额，每年仅需，简单，粗暴。

下面进入详细的测评环节

1、妈咪保贝

好哥常给宝妈们推荐这款产品，原因有三：

▼重疾不分组赔付2次

重疾险，孩子选择多次赔付的确有必要，最大的原因就是他的人生路途长，未来充满了不确定。

多次赔付重疾险，最好的分组方式就是不分组。

妈咪保贝，重疾不分组，只要是两种不同的重疾就可以赔付，间隔期天。

▼少儿高发疾病保障全面

谈到重疾险，外行看责任，内行看病种。

好哥搜集了很多资料，找到了16种高发的少儿重疾，如下：

（点击图片看大图）

表中也包含了7款少儿重疾险的赔付比例（制作很辛苦）。

这7款产品保障都还不错，高发的疾病基本覆盖。

而妈咪保贝是其中的佼佼者，16种高发疾病，保障了15种，其中13种可以双倍赔付。

价格也很便宜，附加第二次重疾赔付的条件下，0岁男童，50万保额仅元。

2、晴天保保

这款重疾险的优势在于重疾保额可以“长大”，如下：

这一点和百年人寿的大黄蜂2号相似，由于通货膨胀的存在，我们每年交的钱越来越少，而保额却越来越高，有效避免了通货膨胀对保额的冲击。

值得注意的是轻症、中症、少儿特定疾病的保额是固定的，不会随着保单年度增长。

3、慧馨安Plus

这是一款老牌明星产品，1次重疾+1次轻症，8种高发少儿特定疾病双倍赔付。

保障简单，保费也便宜：50万保额，0岁男童仅需。

不过在互联网保险竞争白热化的局面下，这款产品稍显逊色。

4、大黄蜂2号长期医疗版

这款产品和慧馨安一样，由和谐健康保险公司推出，保障如下：

种重疾，%保额赔付1次；

50种轻症，30%保额赔付三次30%；

16种少儿特定疾病，双倍赔付。

主要有两点优势：

▼轻症赔付后，重疾保额上涨50%

如果先发生的是轻症，赔付后，保费豁免，同时重疾保额上涨50%。

考虑到生过病的人身体更为虚弱，需要更高的保障，这项责任很贴心。

▼可附加癌症医疗

上文说道，癌症是少儿理赔的重灾区，占到80%以上，癌症的治疗费用也居高不下。

这款产品可以附加50-万的癌症医疗金，用于报销癌症治疗费用（初次罹患和5年后复发的费用，额度用完即终止）。

报销比例也很高，住院医疗、特殊门诊达到了%（有社保）、医院50%。

保障期限等于主险期限，即30年，不存在续保风险，保费也是固定的。

0岁男童，万癌症医疗价格为块钱，20年累计，支付宝上面一款保障6年续保的好医保防癌险累计保费，便宜不少。

此项责任家长们可以按需选择。

5、成人及少儿长期重疾险

这款保险目前只在支付宝平台进行销售，1次重疾+1次轻症，保险责任简单明了，也没有少儿特定疾病的多倍赔付。

最大特色是：便宜！0岁男孩一年也就块钱~

6、淘气宝

由国华人寿推出，具体保障责任如下：

种重疾赔付1次，前10年赔付%的基本保额；

30种中症，50%保额赔付2次；

30种轻症，30%保额赔付3次；

16种少儿特定疾病额外赔付%保额。

另外，可选重疾二次赔付，间隔期天，具体分组如下：

分组比较合理，高发的六种重疾基本区分开了。

再来看一下费率，与同样重疾二次赔付的妈咪保贝相比：

价格差的并不多，考虑到淘气宝前10年额外赔付50%的保额，这款产品也是一个不错的选择。

7、小佩奇

都说猪年要配（佩）齐（奇），看看这款产品都有哪些特色吧~

▼少儿特定疾病最多赔付3次

合同规定了10种少儿特定疾病，第一次罹患可以获得%的基本保额，第二次%，第三次%，需是不同种类的重疾，间隔期1年。

虽说发生多次少儿特定疾病的概率比较低，这么低的费率，就可以获得三次重疾赔付还是很不错的；

▼遗传疾病也能赔

合同的免责条款，确实没有包含“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”这一条。

再看看健康告知：

5、未满一周岁的被保险人，曾在产前检查中被告知怀疑或确诊患有遗传性疾病；先天性疾病、畸形、变形，且产后无法通过进一步检查排除的。

7、被保险人或被保险人的亲属（父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹）是否已明确诊断罹患先天性畸形、变形、遗传性疾病或染色体异常（依据世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）。

也就意味着查出遗传疾病、有遗传病家族史无法投保。

现在的孕检的技术比较先进，先天性的疾病、染色体异常大部分都能检查出来，这一条实际用途并不大。

三、孩子身体异常怎么办

一些孩子身体可能有点小异常，如新生儿黄疸、早产等。

首先呢，我们要看清健康告知，确认孩子的情况对投保有无影响。

如妈咪保贝问到：

两周岁以下（含两周岁）儿童：是否有早产、难产、出生时体重小于2.5公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血等异常情况？

如果孩子已经三岁了，就没必要管这条。

第二，如果涉及了健康告知，则需要核保。

妈咪保贝、晴天保保、慧馨安、大黄蜂2号长期医疗版都支持智能核保，淘气宝支持在线人工核保。

智能核保也很简单，保费试算好之后，进入健康告知页面，下方选择“否”，进入智能核保。

像早产、难产一般都在“新生儿、婴幼儿”里面。

实在把握不准的也可以联系好哥。

四、具体方案推荐

光有了一份重疾还不够，想要保障全面，国家的少儿医保必不可少。

此外可以给孩子额外配置一份百万医疗险+意外险，如下：

这样算下来，

孩子不幸罹患重疾最多可赔付万；

生病住院最多可以报销万；

不幸意外身故伤残可以赔付20万；

小磕小碰，猫爪狗咬也都能报销了，且支持就医绿色通道和费用垫付功能。

而价格呢，只需要，拿走你所有关于孩子健康的担忧~

写在最后

你摸着孩子的头，毅然地说道：“宝贝，这个周末，妈就给你把保险上了！”

孩子睁大眼睛，茫然的看着你，一脸的纯真~