今天要说的是多次赔付的重疾险，多次赔付的重疾险是相对单次赔付的重疾险而言的，解决重疾赔付后无法再获得保障的问题。
那有必要购买多次赔付的重疾险吗？
1.首先重疾并不都是致命的，得过重疾之后仍然可以生存。
很多癌症，比如乳腺等，前列腺癌，甲状腺癌等，随着医疗水平的发展，5年生存率都已经超过了90%。
此外还有很多重疾比如多个肢体缺失，双目失明，严重Ⅲ度烧伤等都不会危及到人的生命。
2.得过重疾之后，由于疾病对人体的损伤以及人体免疫的下降，再次疾患重疾的概率会更高。
以癌症为例，癌症化疗危害大，易引发人体其他器官疾病，化疗也会伤害人体的免疫功能，造成免疫力降低，增加患病风险。
3.重疾险在理赔之后，再想买一份商业重疾险基本上是不可能了。
而那些疾患重疾后缺乏保障的人群，更需要一款重疾险来帮助他们转移大病风险，所以这才有了多次赔付的重疾险。
多次赔重疾险适合谁？
1.一般来说，儿童和年轻人更加适合买多次赔付的重疾险，因为未来还很长，具有更多的不确定性。
2.有家族病史的人患病几率高于一般人群，也适合买多次赔的重疾险。
3.同样适合风险意识较高，且家庭经济宽裕的人群，多次赔付的重疾险相当于一个豪华套餐，可以带给被保险人更高的保障。
多次重疾险的分类
这里根据市场上的保险简单分成3类：重疾分组，重疾不分组，癌症多次赔。
我们今天只讨论分组和不分组两种情况，癌症多次赔下次单独拿出来讲解。
1.重疾分组：指的是把所有重疾分成几组，同一组重疾只赔付一次，不同组的重疾才可以多次赔付。
重疾分组是对多次赔付重疾险的一种限制。
既然重疾分组那就得讨论分组的合理性，将高发重疾均匀分布在各组才是合理的分组，而最高发的癌症自然是单独一组最好了。
所以在保障上癌症单独分组癌症不单独分组；高发重疾均匀分组不合理分组；
2.重疾不分组：只要是两种不同的重大疾病就可以赔付2次。
重疾不分组的产品可以分成两类，一类对同种病因造成的多种重疾只赔付1次；而另一类则没有此限制，只需要满足间隔期要求即可。
很多重疾都是有关联性的，比如白血病治疗需要造血干细胞移植；尿毒症需要换肾；心肌梗塞的冠状动脉搭桥术等等。
此时不限制同种病因的多次赔重疾险赔付的机会就更大。
所以在保障上不限制病因限制病因。
基于这个道理，我们来对14种重疾险来进行分类对比，看下彼此的保费水平进行综合评估。
看图，图片整理的很全面，想看产品对比的可以直接看图，并且会定时更新产品。
一.哆啦A保
优点：
1.可以附加万重疾医疗；
缺点：
1.健康告知较严格，对吸烟和家族病史有要求；
2.疾病分4组，不够合理；
3.轻症赔付有天间隔期；
4.无投保人豁免；
点评：
哆啦a保是年的多次赔重疾险王牌产品，随着更多新产品的加入失去了优势，价格不贵，但是保障稍显不足。
二.哆啦A保旗舰版
优点：
1.可以附加癌症2次赔；
2.可以附加万重疾医疗；
缺点：
1.癌症2次赔间隔时间5年太长；
2.轻症分组，而且有间隔期；
3.重疾分组不合理，癌症单独分组需要额外附加；
点评：
哆啦A保旗舰版和旧版在条款上是一样的，只是附加了两个可选责任，并且2种必须选一种。
重疾分组不够合理，癌症单独分组需要额外加钱，没有中症保障，轻症分组还有间隔期，可以说升级的诚意不够。
三.常青树（多倍2.0版）
优点：
1.轻症保额递增；
2.疾病分组合理，癌症单独分组；
缺点：
1.没有30年缴费期；
2.轻症隐形分组，同种病因导致的两种或以上的轻症只赔一次；
点评：
整体上还是一款不错的重疾险，虽然性价比不是很足，但是有品牌加持，看中大公司的可以选择这款。
四.康多保/臻爱倍至
优点：
1.轻中症赔付保额高，且轻症保额可增长；
缺点：
1.重疾分组不是很合理，6大最高发重疾只分在3组之中，25种基础重疾只分在4组中，癌症不单独分组；
点评：
这款多次赔重疾险在轻症和中症上的保障较高，缺点是重疾分组不够合理，整体性价比还行。
五.健康源（）增强版
优点：
1.轻中重疾保障都很高；
2.前10年额外送20%保额；
3.重疾分组合理；
缺点：
1.恶性肿瘤多次赔付条件苛刻，间隔期5年太长，且只赔付新发癌症；
2.极早期恶性肿瘤需要是不同器官才可以多次赔付；
点评：
这款重疾险在保额上做的很到位，轻症赔付45%保额，中症60%保额。
极早期恶性肿瘤和恶性肿瘤都可以多次赔付，但是条件苛刻。
极早期恶性肿瘤需是不同器官才能多次赔；恶性肿瘤只赔新发，复发扩散需上一次癌症已达到临床完全缓解，且间隔期长达5年。
有了癌症多次赔的保障保费偏贵一些，整体保障上是可以的，只是癌症多次赔不够诚意。
六.完美人生守护
优点：
1.分组合理，恶性肿瘤单独一组；
2.18岁前多一个少儿特疾保障；
2.轻症赔付保额45%高；
缺点：
1.没有中症保障；
2.健康告知极其严格，家族病史，吸烟、饮酒等都有询问，询问住院史不限时间；
点评：
保费便宜，和备哆分1号/守卫者2号处于同一个水平，虽说没有中症保障，但是轻症保障保额够高。
最大的缺点就是健康告知太过严格，各种疾病都有询问，包括皮肤病，月经不调等，住院史询问不限时间，健康有问题的人大部分被拒之门外。
整体性价比还是很高的，身体健康的人群可以考虑。
七.备哆分1号/守卫者2号
优点：
1.核保较宽松，乙肝小三阳或乙肝病毒携带者友好；
2.疾病分组合理；
3.重疾赔付保额可递增；
4.健康星服务；
缺点：
1.癌症没有单独分组；
点评：
重疾分组合理，癌症与侵蚀性葡萄胎一组，侵蚀性葡萄胎只发生于女性，且发病概率不为1.3/，基本类似于癌症单独分组。
轻中重保障保全面，核保也宽松，还有增值服务，结合保费便宜和保障全面两大优点，超高性价比，备哆分1号一直是分组重疾险的代表产品。
八.嘉多保
优点：
1.健康告知宽松，对高血压，高血糖，甲状腺结节，乳腺结节友好；
2.癌症单独分组，分组合理；
3.50周岁前，前10个保单年度重疾理赔额外赔付20%保额；
4.有专家预约，住院协调，优先手术等增值服务；
点评：
这款重疾险是针对备哆分1号的，6月10号正式上线。
嘉多保基础保障优秀，癌症单独分组，前10年额外赔保额，轻症保额可递增，并且保障到70周岁时，嘉多保保费更便宜，同时增值服务也没落下。
还可以附加癌症3次赔，进一步提高保障，取代了备哆分1号的不分组多次赔重疾险的王者地位。
到这里为止是分组重疾险的对比，接下来是不分组的重疾险。
九.康惠保（多倍版）
优点：
1.不分组的多次赔付重疾险；
2.轻中症可选择附加；
缺点：
1.健康告知较严格，既往症状、服药、习惯、住院、BMI值均有询问；
点评：
这也是一款疾病不分组的多次赔付重疾险。因为不保身故，保费相对比较便宜，如果不想要身故保障又想要多次赔可以选择这款。
十.吉康人生
优点：
1.急性心梗和脑中风后遗症可2次赔付；
缺点：
1.两种特级间隔期5年偏长；
点评：
不分组的多次赔重疾险，同一病因引发的重疾只赔一次，两种特级2次赔条件较苛刻，相比长生福优加，除了轻中症无间隔期，整体没什么优势。
十一.长生福优加
优点：
1.不分组的多次赔付重疾险；
2.身故保障可选择；
3.不典型急性心肌梗塞没有隐形疾病分组；
4.轻微脑中风理赔条件宽松；
缺点：
1.轻中症有90天间隔期；
点评：
长生福优加最大的特点就是疾病不分组，同时在轻症保障上对较为优秀，轻微脑中风赔付条件宽松，身故保障还可以自由选择。
这是一款没有坑坑洼洼的产品，不分组的产品中算是价格适中，保障优秀的存在。
以下是对于同种病因可以多次赔付的重疾险。
十二.悦享安康
优点：
1.不分组的多次赔付重疾险；
2.同种病因导致的关联重疾可以多次赔付；
缺点：
1.轻症保额低，且间隔期太长；
2.整体保障一般，保费偏贵，性价比跟不上；
3.没有30年缴费期；
点评：
很基础的一款重疾多次赔不分组的重疾险，除了同种病因可以多次赔之外没什么优势，而且保费也不便宜。
十三.康健一生（新多倍保）
优点：
1.不分组的多次赔付重疾险；
2.22岁前9种少儿特疾翻倍赔；
3.就医绿通；
4.同种病因导致的关联重疾可以多次赔付；
缺点：
1.不能选择30年缴费；
点评：
这也是一款不分组的多次赔重疾险，整体保障与长生福优享非常类似，多了一个青少年特疾保障。
并且针对同种病因导致的关联重疾可以多次赔付。
市场上大多数多次赔的重疾险对于同种病因导致的多次重疾都是限制只赔1次的，这点上新多倍保是一大优势，提高重疾多次赔的概率。
这里注意新多倍保对于同种病因导致的轻中症也是限制只赔1次的。
保障上新多倍保是有优势的，保费又有所上涨。
十四．守护
优点：
1.85岁前5种特疾可重复赔2次；
2.同种病因导致的关联重疾可以多次赔付；
缺点：
1.轻症赔付保额偏低；
2.保费贵；
点评：
这是一款很特别的产品，不仅重疾不分组，而且高发的癌症，心梗，瓣膜置换都可以赔付2次，间隔期3年，间隔期也合理。
同病因导致的多种重疾可以多次赔，可以说守护是我见过对重疾保障最全面的产品了。
当然缺点也很明显，轻症保障不足，保费再次高出了一个档次，不是一般家庭承受的范围。
总结：
经过对比14款多次赔付的重疾险，我们可以得出以下结论：
1.0/30岁男性买多次赔付的重疾险，30年缴费，保障终身，保费分别是0左右和-左右。
这里可以看出一点，保险真的是越早买越便宜，缴费期间都是30年，0岁儿童不仅每年少交多保费，而且可以获得更长时间的保障。
再来对比上期单次赔付的储蓄型重疾险。
以超高性价比的康乐一生为例，相同情况，保费是元/年，而分组重疾险的冠军嘉多保保费是元/年，保费差了元左右。
也就是说再多花元，就可以把单次赔付的重疾险升级成分组多次赔付的重疾险，保费相差不是很大，是完全可以接受的。
所以这些年来，人们对于分组多次赔的重疾险接受程度也比较高。
2.再来看不分组的重疾险，保费进一步上涨，（不算不保身故的康惠保多倍版）从到不等，我们可以明显感觉到保费上涨幅度较大。
我们要知道不管是分组还是不分组的重疾险同种重疾是只能赔付一次的。
也就是说最高发的癌症还是只能赔一次。不分组只是提高了首次重疾赔付后，其他重疾的赔付概率。
事实上只要分组合理，分组的多次赔重疾险同样能达到多次赔的效果，比如将最高发的癌症单独分组。
所以现状是人们对不分组的重疾险接纳程度不是很高，人们更加趋向于购买分组的重疾险和癌症多次赔的重疾险。
当然每个人的观念不同，选择不同，不分组的重疾险也有自己的优势，对白血病，尿毒症等引起的关联重疾2次赔付的概率是更高的。
具体怎么选择，还是要自己判断，根据自身经济状况以及想要的保障程度。
下期对癌症多次赔进行单独讲解。
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