好久不见
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看着每天出现的疫情0增长，
伴随着企业的大面积复工，
再加上春暖花开，阳光明媚
仿佛距离我们开怀畅饮的日子，已经指日可待！
借用冯巩的一句话“想死你们了......."
今天来聊一聊重疾
线下约人无数，线上读文章无数，仿佛是现代人买保险的必修科目
平安人寿太平新华友邦中宏.......每家的代理人都约谈一遍
最后得出一个结论，买保险就是买品牌，友邦的代理人看着最靠谱
下手之前，习惯性地去问问度娘
发现一大波便宜的和白菜一样的重疾险都躺在网上
再找，还有更便宜的.......
此时已经完全凌乱
重疾险怎么选？
先归大类，再把同类型的产品进行价格对比
如果你的重疾是1年期的，注定要比终身重疾便宜很多
如果你的重疾是消费型的，价格一般比储蓄型的要便宜三分之一
预算有限，又想调高保额，建议考虑定期消费型重疾
预算充足，又想保障全面，建议考虑终身储蓄型重疾
不要企图算清楚，哪个种类更划算，
都是保险精算师，算出来的费率，
不会让我们占到多大便宜的，
适合的就是最好的
选好大类进行细节对比
用“信泰完美人生守护尊享版”解析
“储蓄型分组重疾”
一看分组是否合理
常见6种重疾发病率占80%，所以尽量把这6种疾病分到不同组别。
癌症一项占60%，所以最好单独分组
以下是信泰完美人生守护尊享版的分组情况：
有坑吗？有坑
两种关联性最大的疾病，被保险公司巧妙地分在了一起，规避了第二次赔付的风险。
没坑吗？没坑
1最高发的癌症和不高发的侵蚀性葡萄胎放在了一组
2有隐形分组的不分组重疾，也会规定“同一种疾病引起的2次重疾只赔付一次”天下乌鸦一般黑
终末期肾病引起的肾移植，只赔付1次
因急性心肌梗塞而实施的冠状动脉搭桥术，只赔付1次
如果介意这种分组，建议考虑没有隐性分组的不分组重疾
二轻症和中症的含金量
疾病种类是否高发
年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，只对高发的25种重疾进行了统一的规范，而对轻症没有统一的标准
所以目前的现状就是，重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家公司病种不同、疾病定义存在差异、理赔条件存在差异。
如何界定轻症就成了头疼的问题
也不难，25种必保重疾，实际理赔率高达95%，涵盖了绝大部分高发疾病，所以我们按此思路，整理出了相对应的25种轻症：
但在实际挑选上，并不用完全对照25种轻症挑选产品，具体我们下文详细说。
1赔付比例
轻症35种不分组赔3次，每次保额的45%；
中症20种不分组赔2次，每次保额的60%。
均为目前市场上重疾险，轻、中症首次赔付最高比例
2轻症中症的病种
对于高发轻症（25种必保重疾对应的轻症为范围进行筛选），有人认为有6种，有人认为有8种，没有统一规范，对此，我们可以设置一个底线，最起码要保障这6款必须包含：
①极早期恶性肿瘤或恶性病变②轻度脑中风③不典型的急性心肌梗塞④冠状动脉介入手术⑤主动脉内手术⑥脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
确保高发轻症包含的基础上，疾病数量越多越好。
以上是完美人生尊享版的轻症和中症病种，不但包含所有高发轻症，
同时把轻微脑中风列入了中症的列表，意味着赔付比例由45%提升到了60%
3具体理赔条件
轻微脑中风
T公司的条款规定：
完美人生守护（尊享版）条款规定：
Ⅲ级的理赔条件更宽松，
同时T公司对于轻微脑中风的赔付比例是保额的25%，
完美人生守护（尊享版）的赔付比例是保额的60%。。
慢性肾功能疾病
T公司条款规定：
完美人生守护（尊享版）条款规定：
可以看出完美人生守护（尊享版）的理赔条件和疾病持续时间上更为宽松，赔付比例也比T公司产品高出35%。
三癌症的2次赔付
癌症的2次赔付，现在也成了重疾的标配
完美人生守护尊享版，附加恶性肿瘤二次赔付责任，癌症持续、复发、转移或扩散，再赔%，间隔期仅3年！
四看价格
小编最后附上一张重疾险对比表，
30岁男性，20年缴费。信泰完美人生守护，表格最右侧的公司，
1年保费相差，20年相差18.32万，而且保障内容更好！
最后一句了：
信泰完美人生守护尊享版，我有点喜欢，就是核保小严，如果身体没啥问题，建议可以下手了！
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