从小爸爸妈妈就教育我们，有好东西要与他人分享。本着和各位小伙伴分享的初衷，也就有了这篇文章。
17年年初始，同方全球「康健一生」多倍保上市，将多次赔付重疾险产品的价格直接拉低到接近单次赔付重疾险的价格，甚至比一些“大公司”单次赔付重疾险的价格还要低。
后来，多家公司陆续推出类似产品，如：工银安盛御享人生、天安健康源（优享）是其中的优秀代表，如今弘康多倍保也来搞事情了。
公司简介
法定名称：弘康人寿保险股份有限公司
注册资本：10亿元人民币
成立时间：二〇一二年七月十九日
经营范围：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。
经营区域：北京、河南、江苏、上海
持股比例5%以上的股东
产品介绍
产品名称：弘康多倍保重大疾病保险
保障期间：终身
保障责任：重疾+轻症+身故+豁免保费
投保年龄：30天-65岁
缴费期限：趸/3/5/10/15/20/30年
等待期：天
免体检保额：
18岁以下，50万；
18-40岁，80万（17年底）；
41-45岁，30万；
46-50岁，20万；
51-55岁，10万；
56岁以上或超额，需体检。
产品特色：重疾多次赔的保障，比重疾单次赔还低的价格；最高缴费到期年龄为75岁；可附加重疾医疗险。
1、重疾保障
种重大疾病，分4组，最多3次赔，每次（或每组）间隔天以上。
最高发的6种主要重大疾病（红色字）较为均衡地分到了不同的组别。恶性肿瘤、重大器官移植在A组；脑中风后遗症在B组；急性心梗、冠状动脉搭桥手术在C组；终末期肾病在D组。
标准定义的25种重大疾病，其余的19种（蓝色字）也较为均衡地分在不同的四组内。
家长们关心的少儿重大疾病，如：白血病、严重川崎病、重症手足口病、脊髓灰质炎、重症肌无力、严重幼年型类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病等少儿较为高发的重疾，弘康多倍保都是包括的。
首次重疾理赔后，现金价值清零，也就不可以再退保取现了；同时，身故责任、轻症责任也没有了，只剩下后两次重疾保障。同一原因导致多项重疾，只赔付一次。
疾病种类多而全，几乎该有的都包括了，至于病种增加到这么多，从发病率来看，变化和影响其实并不大，更多是为了满足客户的心理需求「别人家都这么多了，我们家也不能落后」。
分组情况方面，同组内的重大疾病，关联度都比较高，这也是保险公司的通用做法，且两组疾病发生的间隔期要求天以上。第二次、第三次重疾理赔的概率就大大降低了。
相对于同方全球「康健一生」多倍保的病种划分，弘康多倍保将终末期肾病分在了单独一组，有一点优势；但天安健康源（优享）将恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎两种疾病单独分为一组，则比弘康多倍保的疾病分组更优一些。
2、轻症保障
55种轻症疾病，分为4组，最多理赔2次，每次赔付30%基本保额，两次赔付要求间隔天以上。
高发的几种轻症（图中红框处）都包括了，比较科学地分在了不同的组别。
不过，之前轻症多次赔付的重疾产品，轻症基本都不分组，同方多倍保和弘康多倍保，又开始进行轻症分组，总还是有点别扭。
若和同方多倍保、天安健康源（优享）比较，弘康算中规中矩。天安的轻症不分组，是比较不错的。
3、身故保障
等待期内，因疾病身故，退还保费；
因意外伤害或等待期后身故，被保险人未满18岁，退还保费；
因意外伤害或等待期后身故，被保险人已满18岁，给付保额。
有的人说：怎么没有全残？那我们就来看看全残责任都有啥。
对比分析下来，全残的各项责任，重疾病种里几乎都有了呢，效果是差不多的。
不，效果可能更好！若一个重疾险有全残责任，发生了相应的情况，我们第一反应可能会直接理赔全残，那么合同结束。
但全残责任就是重疾病种之一，申请理赔了一次重疾，合同还没有结束！还有第二次、第三次重疾理赔机会！
还有人说：疾病终末期怎么没有？嗯，它确实没有。
我们也看看疾病终末期的一般定义，要能达到疾病终末期，让医生出具「现有技术无法治疗，且存活不超过6个月」的诊断证明和提交临床检查证据，目前可能是很有难度的，理赔的几率不大。个人觉得不必过于纠结，若您觉得这点挺重要，那还可以选其他产品嘛。
4、轻症/重症豁免保费
被保险人首次发生轻症、重疾，豁免缴费期内后续应交保费，被豁免的保费视同已交。
比如极端情况：首年天后，被保险人发生轻症，则豁免保费，后续保费视同已交。若一生平安，活到八九十岁，一直没有理赔重疾。还可以退保取现，将现金价值取出用于养老和生活花费等。
缺点是不可以附加投保人豁免保费条款，还有改进的空间。
5、费率
对比几款高性价比「多倍保」产品的费率，弘康的费率一如既往地有竞争力！
比如30岁男性，弘康多倍保比其他几款产品便宜6%-9%；50岁男性，弘康多倍保比其他几款产品便宜13%-15%，价格优势体现明显。
弘康多倍保的费率，几乎比市场上绝大多数单次赔付的重疾险产品还要便宜！（比著名的华夏健康人生，还要便宜！）
看完弘康多倍保的费率，有的人似乎已经不淡定了。以前的重疾不是买亏了吗，那些所谓的“大公司”的产品也太黑了吧。市场经济就是这样嘛，长江后浪推前浪，一代新人胜旧人。
换句话说，风险和明天，也不知道谁先来，看开就好，不必纠结。
附加险：弘康重大疾病医疗保险
弘康多倍保还有惊喜，附加万重疾医疗保险。在重疾险理赔后，医疗费用耗尽了重疾保险金，仍无法满足需求时，重疾医疗险的作用就可以发挥了，关键一点，还是价格超便宜。
1、保障简介
需和多倍保一起购买，不可单独买，免赔额为多倍保的保额；
保障病种，限弘康多倍保的种重疾，轻症不理赔；
与多倍保疾病分组相同，每次最高理赔万，最多3次；
保障期间为1年，需每年续保，最高续保终身或岁；
社保、公费医疗不抵扣免赔额，未使用社保、公费医疗则70%赔付（反之则%赔付）。
2、再看看费率
保险费率非常便宜，从几元、几十元到几百元不等。
多倍保额度高，则免赔额高，则重疾医疗险费率低；多倍保保额低，则免赔额低，则重疾医疗险费率高。
搭配此款医疗险，对多倍保额度有要求：
0-45岁，30万多倍保可附加；
46-50岁，20万多被保可附加；
51-55岁，10万多倍保可附加。
续保问题：1年期医疗险，每年续保会根据医疗通胀、理赔率、年龄等因素调整费率。优点是在最后一次理赔前，可一直续保，费率也非常低。由于理赔的概率较小，续保和持续经营的稳定性应该比较可靠。
个人建议买多倍保的朋友都附加这款医疗险，特别是一些年龄较大，做高保额有困难的被保险人，都可以附加一份。
小结与建议
1、多次的保障、单次的价格，强烈推荐
价格优势明显，重疾可多次赔付，却比重疾单次赔付的产品还便宜。价格优势一向是弘康的利器，同时产品责任也确实不错。低价格的同时，保障不打折。
保障责任简单，无保费返还，偏重纯粹保障，是考虑带身故责任重疾产品的优先选择。
2、可30年缴费，缴费到期年龄最高达75岁
相对于一般公司的20年缴费，30年缴费期，可以降低每年的缴费压力。但同时，所交总保费会比20年缴费要多一些，毕竟通货膨胀的因素也是要考虑的。
缴费期越长，在缴费期内发生轻症、重疾豁免的几率更大，对于投被保险人来说，也是更有利的。
3、附加重疾医疗险，是一个亮点
多倍保附加的重疾医疗险，在一定程度上提高了重疾的保障力度，能在关键时刻再次助力重疾的治疗，提供二次报销。虽然用上的概率有限，但费率也确实不贵，可以都附加一份。
4、等待期略长，疾病分组不算最优
当然，缺点也是有的。天等待期，在同类优秀的重疾险中已经没有优势了，还有就是疾病分组只能说中规中矩，没有让人耳目一新。
总之，弘康多倍保是一款很棒的重疾产品，买了绝不吃亏。若您还有其他的风险需求点，也可联系笔者或身边的保险经纪人帮助分析和规划。
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